什么是全险？是不是买了全险，就能随心所欲驾驶，不管出什么状况都能高枕无忧？
显然并非如此，接下来要介绍的几种情形，即便车险再完备，保险公司也可能拒绝赔付。
营运车辆的停运损失
其一，若撞上网约车、出租车，致使车辆因维修无法运营，由此产生的停运损失，保险公司不予赔偿。
在我们投保签字时，相关条款中“停运损失不赔”这一项是加粗加黑标注的。
依据《机动车商业保险示范条款（2020版）》，即便就此向法院提起诉讼，保险公司大概率也无需承担这笔费用。
而《机动车商业第三者责任保险》规定，只有在事故较为严重，例如司机受伤的情况下，保险公司才会按人身伤害情况赔付，不过此时赔付的是“误工费”，而非停运损失。
还有一种说法是，车辆若未通过年检，保险公司可以拒赔。
但这种说法并不全面，中国裁判文书网上的案例显示，法院通常是支持车主的：
除非保险公司能提供确凿证据，证明车辆存在安全隐患且该隐患导致了事故发生，否则不能以未年检为由拒赔，仍需全额赔付。
自身及自有财产损失
第二种不予赔付的情况，是自身及自有财产遭受的损失。
我们公司有同事遇到过这样的事：倒车时不小心撞坏了自家车库门。
保险公司工作人员询问：“车是你的吗？”
同事回答：“是的。”
工作人员又问：“车库门和这房子也是你的吗？”
同事说：“都是我的。”
工作人员表示：“既然都是你的，那我们没法赔付。”
《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条明确规定：本车人员及车主的财产损失不在赔偿范畴内。
《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》中也有类似条款，即自身及家人的财产损失，保险公司不予赔付。
遇到这类情况，只能自行承担维修费用，由于保险公司难以判断损失是故意造成还是意外导致，所以一概不赔。
车辆使用性质改变
第三种情况，若利用车辆跑顺风车并收费载人时发生事故，一旦被保险公司发现，有权拒绝赔付。
以2023年的一个案例为例（来源：中国裁判文书网）：
吴某在四个月内接了近300单顺风车业务，事故当天还接了4单。
法院判定其车辆已改变使用性质，属于营运车辆，因此保险公司可以拒赔。
偶尔接单的情况暂且不论，但四个月接300单，明眼人都能看出是想借此盈利。
要是偶尔出远门，或者和同事约定一起上下班，即便收取了费用，其性质也与网约车不同。
像真正顺路搭车、费用分摊的情况，若保险公司拒赔，车主可通过法律途径解决，比如向保监会投诉等。
个人疏忽造成的损失
最后要说的这种情况比较特殊。
如果车库里隔壁的电动车自燃，进而引燃了自己的车，这种情况下，对方的保险或自己的保险是否会赔付呢？
若是因车辆自身原因，如电池起火引发火灾，且对方投保了第三者责任险，那么保险公司会在三者险的赔偿限额内进行赔付。
依据《新能源汽车商业保险示范条款（试行）》，但如果火灾是由充电桩故障（如漏电）、车内存放易燃易爆物品（如烟花爆竹、高浓度烈酒等）引发，责任就很难划分了。
比如在充电时，由于插头接触不良，产生的电火花顺着电流窜入后备箱，引燃了里面存放的53度白酒，导致车辆起火。
这种情况下，保险公司得知后会拒绝赔付，所以我们应尽量避免此类情况发生。
关于车险的其他问题
对于那些条款中明确规定不赔的情况，我们只能接受；但对于那些毫无理由拒赔、只是吓唬人的情况，我们该如何应对呢？
除了上述不赔的情况，你是否知道存在“假保险”？我们该如何辨别保险的真伪？
为什么新能源车的保险费用总是高于燃油车？车险到底该如何选择呢？
全部评论 （0）