最近和车友群聊天时，保险的话题又被提到。有个老司机说得很直接“要不是国家强制规定，真不一定有多少车主愿意买商业险。”
这话看似过激，却戳中了不少人的痛点。如今车险每年动辄几千块，对于很多普通家庭而言，确实是一笔不小的支出。
我身边也不乏只买交强险就敢一路开的车主。有人笑他们“拿命在赌”，但仔细聊过就知道，他们更多是基于现实的考虑，不是冒险，而是算账。
一、为何大家对商业险抵触？
1.价格确实偏高
车险这几年没怎么降，尤其是新手、车价高或出过险的车主，保费轻松上四五千。一个月收入几千的打工人，交这笔钱就有点肉疼。平时代步一年跑个几千公里，交几千块保险，心理确实难平衡。
2.“强制捆绑”的逆反心理
提车时，那种被动消费的体验太差。销售一开口“得在店里买保险，不然优惠没了。”有些人第一年是被迫买，第二年自然想“报复性”反弹。
3.理赔印象差
保险公司收钱快、理赔慢的印象根深蒂固。就算服务在改进，但“理赔麻烦”“定损低”“明年涨价”的负面故事太多，让人觉得花这钱就是送礼。
二、只买交强险的人在赌什么？
1.赌“没那么倒霉”
开十几年也没出过大事故的车主不在少数，他们觉得自己守规矩不酒驾，风险不高。付几千去预防极低概率情况，心里自然不甘。
2.赌“小钱赔得起”
交强险的财产损失限额是2000元。轻微追尾或者蹭漆，这个数也差不多够修。车主的逻辑是小事故我自己掏，大事故概率太低，不值得额外花钱。
3.赌“车不值钱”
老旧或便宜的车，每年交上千的车损险不划算。车主算账“车残值两三万，几年保险费都能顶半辆车了。”于是干脆不保。
三、只买交强险的底线风险
很多人以为交强险是“兜底”，其实只是“最低保障”。其总赔偿额20万，看似够用，但分项目后就显得杯水车薪
- 死亡伤残赔偿限额18万
- 医疗费用赔偿限额1.8万
- 财产损失赔偿限额2000
现实里，撞人、撞豪车的赔偿远高于此
- 人伤住院骨折手术几天就花上万，医保外自费更高；1.8万很快就见底。
- 人命事故一线城市死亡赔偿七八十万起步。交强险的18万根本不够。
- 撞豪车一盏灯几十万、换保险杠十几万，2000元限额形同虚设。
所以只买交强险，就像只穿内裤上街，升温的风险全靠运气。
四、为什么“只买交强险”不划算？
1.小成本换大安全才是聪明账
第三者责任险本质是用几百块去抵御上百万风险。买200万或300万额的三者险，保费也不过几百。和可能的高额赔偿相比，这笔投入极值。
从数学角度看保险公司肯定赚，但从家庭安全角度保险是花小钱保稳定，一次事故就能把没买险的人打回原点。
2.别高估自己的技术
事故不是你一个人的事。
别人闯灯、路滑失控、车道突变、行人乱穿……这些都可能让你无辜却要赔钱。没有商业险，凡事都得自己掏腰包。
3.信用与法律风险
出了大事故赔不起会成“老赖”，银行卡冻结、坐高铁飞机受限、甚至影响孩子入学。严重事故还可能牵涉刑责，这就不仅仅是经济损失。
五、保险怎么买才算划算？
1.第三者责任险必买且保额高
推荐最低200万，一线城市建议300万起。多买几十块能多赔百万，别省这钱。
2.车损险根据车龄车价决定
新车必买，修一处损就可能上万；老车可酌情不买，但要有心理预期坏了就是自己掏。
3.医保外用药责任险性价比超高
几十块钱能覆盖自费药和高价材料，一旦撞了人，这点小钱能挡下大麻烦。
4.驾乘意外险比座位险实用
保额高、价格低，不管是谁开谁坐都能赔，比座位险更划算灵活。
六、不要把保险当“冤枉钱”。
如果没有强制，确实不少人会只买交强险。这是人性——眼前的花费比未来的风险更真实。
但懂车的人都知道，开车上路的风险无处不在。保险不是给公司送钱，而是留一条后路。
- 新司机请务必买全险，这是学费。
- 家庭主力车请买高额三者险，这是一条底线。
- 就算你开破车，也别低估风险，宁愿多花几百块买安心。
“只买交强险”，听起来像省钱，其实是忽略风险。几百块的商业险，买的是心安，是关键时刻你能坦然面对的底气。希望每位车主都能算清这笔账，不为几百块心疼，却能为几百万的赔偿免惊。
全部评论 （0）