【车险续保防坑指南】这7个附加险买了就是白送钱！学姐帮你省下30%保费
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开篇暴击
各位车友！又到车险续保高峰期，你是不是也被业务员推荐的各种“贴心保障”绕得头晕？划痕险、涉水二次启动险、精神损害抚慰金险……这些名字听起来高大上，实际却是“智商税重灾区”！今天学姐我结合20年行业经验，带你们扒开套路，配齐真正有用的保障，立省30%保费不是梦！
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一、必买三件套：车险的“防弹衣”
1. 交强险
国家强制投保，相当于“碰瓷护身符”。
但额度低到只能赔五菱宏光，撞了劳斯莱斯？准备好卖房吧！结论：买是必须的，但别指望它扛大梁。
2. 车损险
2024年改革后打包了盗抢、自燃、玻璃险等7大险种，堪称“爱车ICU”。
学姐建议：新车必买，老车看车况，但新能源车建议加购“外部电网故障损失险”（防充电桩意外）。
3. 三者险
建议300万起步！满大街BBA和特斯拉，撞了就是天价账单。
重点：附加“医保外用药险”，30元保2万额度，进口钢板、特效药全包，否则自掏腰包分分钟破产！
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二、劝退清单！这些附加险买了就是白送钱
1. 划痕险——美容院的“保险版套路”
坑点：500元以下划痕出险，次年保费涨300+，血亏！替代方案：小伤用补漆笔，大伤攒到年底走车损险。
适用人群：除非你家熊孩子天天拿钥匙划车，否则劝退！
2. 涉水二次启动险——概率比中彩票还低
坑点：故意重启发动机才赔！正常泡水车损险就能覆盖。
正确操作：积水超轮胎1/2立刻熄火叫拖车。
例外：广东/福建台风区车主可考虑，其他地区天塌了也别买！
3. 精神损害抚慰金险——纯属噱头
迷惑指数★★★★：司法实践中精神赔偿门槛极高，普通剐蹭根本用不上，保额却要200-500元。
结论：不如用这钱给车贴个防爆膜！
4. 轮胎单独险——重复投保的重灾区
套路指数★★★☆：事故导致的轮胎损伤本就含在车损险内，单独损坏（如刮马路牙子）才赔，更坑的是必须绑定全车盗抢险。
学姐锐评：这险种简直活在90年代！
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三、特殊情况：这些险种看需求
1. 自燃险
新车自燃概率低于0.02%，但8年以上老车因线路老化风险骤增。
注意：改装过电路的车，买了也可能被拒赔！
2. 节假日翻倍险
春节/国庆自驾游多，三者险保额自动翻倍。
适合人群：基础保额不足100万且爱长途跋涉的车友，市区通勤族劝退！
3. 无法找到第三方特约险
经常停露天车位？这险种能赔“被砸找不到凶手”的损失，保费几十元，性价比真香！
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四、避坑口诀 & 续费神操作
口诀：
单独设备不要保，精神赔偿纯噱头；
新车自燃概率低，老旧车辆看需求；
划痕小伤自己修，涉水重点看条款。
续费技巧：
✔️ 提前30天投保优惠最大，拖到最后等着被割韭菜！
✔️ 安全驾驶享“无赔优续”，3年不出险保费打5折，出险2次直接翻倍。
✔️ 免费拖车、换胎、搭电服务使劲薅，不用白不用！
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五、灵魂拷问
车险的本质是转移重大风险，而不是给保险公司送钱。
你还在为“全面保障”买一堆用不上的附加险吗？评论区说说你被坑过哪些“智商税”？学姐在线解答！
祝大家心想事成，身体健康，不劳而获，坐享其成！
——爱说大实话的学姐
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