我的天，这个问题一出来，真觉得头皮发麻。从行业角度来说，绝大部分车主不知道的一点是，车祸责任划分和保险赔偿，是个没那么简单的话题。尤其是涉及到起火（尤其还是电车起火）这种特殊情况。
首先讲一下我个人的理解——我不是法律专家，但经验告诉我，保险赔偿大抵得看责任落实。假设我的车停在停车场，旁边刚好是一辆充满电的新能源电动车突然自燃，火势蔓延。
1. 赔偿流程：如果我的车被这场火烧了，保险公司会怎么赔？
我知道，车险一般有机动车损失险，如果这是我投保的，车损16万，请人赔付，也就是理论上能赔16万（不考虑免赔条款）。但如果说，火完全由对方责任造成——比如对方电动车自燃，导致我的车被烧，那我的责任就很少。假设我车没有责任，只要申请理赔，保险公司会赔付车损。
2. 但我的疑问：这个对方责任怎么判？
关键在于事故责任认定。比如我问修理工，好几年前遇到这种情况，他说：一般要看现场监控，或者报警后消防的报告。’
我大概猜测，很多新能源车自燃，原因都不明（这也是现实中一个奇怪的点：为什么自燃率还这么高？），但不管原因是硬件故障还是操作失误，火因在对方，就能站在法律上说：这个电车责任在它。
3. 财物方面的赔偿：现金、昂贵的烟酒
这个是不是有点自认倒霉了？保险通常注明，车内财物不在保单范围内，除非投了附加险，或特别声明。
我刚才翻了下笔记，家里的现金、酒烟，理应不在保险赔偿范围内。反正火灾发生后，数一数财物，根本没有意识到要额外投保财产险——它们就是‘不在保险覆盖范围’的范畴。
4. 火势蔓延，连累周边车辆怎么办？
如果火势失控，把旁边所有车都烧了——责任和赔偿又复杂起来。保险公司说，责任在起火车辆的驾驶人（假设完全由它自燃引起），那他们会赔偿受害车主的损失。
如果火灾蔓延的情况比较严重，非人为原因，比如电路短路，导致火势一发不可收拾，那可能要保额上限了。
5. 这让我想到一个问题：火势蔓延到其他车辆，要不要赔偿？
我个人猜测：如果火彻底失控，烧到其他车辆，保险公司还是会一视同仁，根据责任划分和保险合同赔付。
万一保额盖不住总损失，比如烧掉了几辆豪车，谁都要愣住。一般商业险投的是100万左右，但人家的豪车都上百万，我凭什么保证赔得了？（这点真得小心。）
6. 现在我家车位附近还停着一辆新能源电车，心里一直惴惴不安。
每天看到它，心里都八卦：会不会哪天就起火？特别是在火灾管理不严的情况下。说实话，没人知道新能源电车自燃的概率到底是多少。
我在想，‘这个百分之几？’可能比油车高一些，但这也只是猜测，没有数据支撑。
考虑到电池的特殊性，用锂电池的车纯属风险投资，也得接受可能自燃的命运。
----（这段先按下不表）---
7. 关于责任划分：如果火是在自己车里引起的，是自己赔？
的确，很多时候，车内存财的小心点很重要。单位里有朋友说：买电动车的燃料补给点都要注意，别让家里存满点火物。
我觉得，责任责任，要分清——火在自己车上，自己当然得赔。
但如果是别人车辆引火（比如电动车自燃），我可是很想知道：是不是他们保险公司会赔我？
我还没搞懂：如果电池爆炸，自己没责任，只是恰巧在同一个电池仓火了，这算责任吗？长远看，可能需要更复杂的责任认定。
8. 你们有没有想过，假如一旦火起，整个停车场都烧了，这赔偿会大到什么程度？
我估算一下：如果烧死了两三辆豪车，赔偿可能动辄几百万——保不准。一边是保额，一边是实际损失。
赔偿金额还得看责任划分——把火引到别人车上的人责任会很重。
9. 临场应对技巧？
大概就是第一时间报警，消防到场。
据说，消防灭火最快的一次是在公司楼下停车场，只用了8分钟（我听销售说的，有点夸张吧？）。
但火一不小心失控了，就很头疼——火灾现场的混乱，也让我想到很多人思考的不是还能挽救几辆车，而是怎么让火势不蔓延。
10. 这些天，我还在研究车的保值率。
汽车百公里成本我算过：油车可能15块左右，纯成本很粗糙；电车可能12块，可实际用下来，电池维护和折旧会多一些。
说到保值率，几年前我朋友买了辆二手豪车，居然保值率还能到60%。但我估算，失火基本影响这个车的未来交易价值吧。
11. 你觉得——假如我现在遇上了这场火灾，是不是应该直接退出新能源阵营？
说不定吧。买新能源车，本身就要接受可能一昼夜就变废铁的潜在风险。
实用角度想，要是真遇到这种自燃的概率没找到官方具体数据，我也只能心里嘀咕。
12. 我突然想到，保险理赔和责任较量，像极了现实生活中的。
不是说赔偿%高就代表公平，有时候，看似很理性的赔偿，实际背后也是很多看不见的角力。
我也在想，万一我也得了自己承担伤害的结论，那该怎么面对？
（这是不是又跑偏了点？）
不管怎么说，我还是想问——你觉得，新能源车的火灾责任认定，会不会越来越难划清？是不是也得等什么时候有个行业标准才能心里更踏实点？
这个问题太玄了，反正我心里有点蛋疼，有没有更靠谱的规程可以参考？
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你看，这个问题的复杂程度，比我想象还要多。保险，责任认定，火势控制，赔偿额度……每一个环节都像个迷宫。唯一能确定的，是在火灾发生时，保持理智，尽快走出去（这点还是得真学点消防知识）。也别忽略了安全预防——停车时稍微留意一下电池状态，也许比投保还得重要。
你有没有遇到过类似的情况？或者觉得，未来电动车火灾责任，还能不能有个统一说法？
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