2026年新的车险政策已经实施一个多月，银保监会的最新数据却让不少车主心里打鼓：全国有42%的车主选择不再购买车损险，其中车龄超过6年的老车主，弃购比例更是飙到76%。更让人疑惑的是，这次新规把盗抢、自燃、玻璃损坏等7项保障全打包进了车损险，看似保障更全面了，为什么反而越来越多人不买？
原因并不是车主盲目跟风，而是价格变得精准后，大家算明白了账：对很多车主来说，车损险的性价比不高，把预算集中在高保额的三者险和必需的附加险，才能用有限的钱守住最大的风险。下面就用简单好懂的方式聊聊新规的核心变化、近半车主放弃车损险的真实原因、哪些人绝不能省，还有不同情况的最优投保组合，都是可直接套用的实用建议。
首先，新规有三大变化，直接影响保费和理赔。车损险升级成大礼包，不再需要单独购买玻璃、自燃、涉水等附加险；新能源车的三电系统和充电设备也纳入保障，燃油车盗抢更方便理赔，老车保费因为折旧率降低而更合理。其次，保费根据驾驶表现浮动，里程少、驾驶习惯好的车主，保费最低可打六折，出险记录的考察期延长到三年，偶尔一次小事故不再影响全年优惠。第三，理赔速度显著提升，小额事故十秒自动定损，当天到账，还增加了医保外用药责任险，几十元就能覆盖进口药和自费项目。
面对更实用的新规，为什么还有42%的车主不买车损险？三个原因戳中痛点：老车保费和车辆价值倒挂，买了纯亏；理赔规则更严，买了未必赔；三者险的性价比更高，能覆盖更致命的风险。在事故率下降、监控完善的大环境下，很多老司机一年下来几乎不出险，对车损险的需求自然降低。
不过，这并不意味着车损险毫无价值，对于三类车主来说，它依然是必备。新手司机刮蹭概率高，车损险既能赔钱也能减少紧张感；新车、豪车或新能源车维修费动辄数万元，不买车损险风险太大；用车环境风险高的人，比如长年在极端天气、施工路段或高速上跑，车损险是应对突发的“底线”。
至于怎么投保最划算，可以分四种情况搭配。老车或代步车：交强险+300万三者险+医保外用药责任险；新手司机多加基础车损险，保障刮蹭维修；新车或豪车选择500万三者险+完整版车损险；新能源车则用车电分离车损险+充电桩险的组合，保费更低保障更全。
想省钱，还应该注意这些细节：不要买划痕险和玻璃单独险；续保提前一两周买更便宜；低里程和好驾驶记录主动申请折扣；警惕保费返佣等套路；保费异常上涨要直接投诉；留意生效时间避免空档期。同时记住，车损险并不覆盖酒驾、无证驾驶、涉水二次点火、轮胎单独损坏等情况。
这次新规，让车险从“买全最好”回归到“买得对才好”，放弃车损险并不是否定它的作用，而是为了更精准地匹配自己的用车情况。核心原则很简单：保赔不起的风险，不保承受得起的损失。老车不用硬买，新车不能硬省，按车况和技术选择，既能稳住风险又能省钱，这才是聪明车主的策略。
你续保的时候会考虑放弃车损险吗？你觉得哪种车险组合最实用？或者有投保、理赔的经验和问题，欢迎留言一起交流，让车险买得准、花得值。
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