这保险公司啊, 很多时候给人的感觉就是, 他们的生意好像永远都不会亏本一样, 总能想办法把钱给挣回来。
咱们这些普通老百姓, 尤其是有车的朋友, 对这事儿感受特别深。
你想想看, 咱们每年都得老老实实地交保费, 这些钱呢, 就都一股脑儿地流到保险公司那里去了。
他们把从成千上万个客户那里收来的钱都汇集起来, 形成一个大池子。
这个池子的水啊, 一部分用来应付那些真出了事故需要赔付的人, 另一部分就得拿去维持公司自己的运转, 比如发工资、租办公室啥的, 最后呢, 当然还要给自己留下一大块利润。
所以他们心里啊, 最重要的就是这个大池子里的钱, 得一直保持进账比出账多。要是哪一年不凑巧, 大伙儿出险的次数特别多, 或者赔付的金额特别大, 感觉公司账面有点紧张, 快要亏本了, 那他们会怎么做呢？
很简单, 下一年大家要交的保费就得往上调了。他们会说这是因为整体风险增加了, 或者是运营成本高了, 总之就是想办法从每个客户身上多收点钱回来, 把之前可能出现的亏空给补上, 确保自己怎么着都不会吃亏。
对咱们开车的人来说, 最直观的例子就是自己的车险了。假设你每年车险的底价是三千块钱。如果你这一年开车特别小心, 一点儿事故都没出, 那这三千块钱就等于是你花钱买了个心安, 这一整年啥事儿没有, 钱就这么进了保险公司的腰包。
他们一分钱都不用赔给你, 这笔钱就纯粹是他们的收入了。等到第二年, 他们或许会给你一个, 没出险, 的折扣, 让你少交一点点, 听起来好像还不错。但你仔细想想, 他们白白用了你一年的钱, 赚得是实实在在的, 给的这点折扣其实也只是个小意思。
可要是你在这一年里不幸出了险, 哪怕只是一个小刮擦, 只要找保险公司报了案并且获得了赔付, 那麻烦可就来了。你就会发现, 明年续保的时候, 你的保费直接就往上飙了, 按照之前的例子, 可能就从三千块钱直接涨到了四千块钱。
这多出来的一千块钱, 就像是让你为自己之前出险的那个事儿买单。很多人会觉得挺冤枉的, 不是已经赔给我钱了吗, 怎么第二年还要多收我钱呢？其实在保险公司看来, 你出了险, 就代表你是个, 高风险, 的客户了, 他们觉得你以后再出事的概率可能比别人高一些。
所以呢, 为了能覆盖你这个新的, 高风险, 带来的赔付可能, 他们就得把你的保费提高, 这样才能保证他们自己不吃亏, 甚至还能多赚一点。
这就像是他们提供了一个服务, 帮我们承担风险, 但这个服务的价格是会根据我们的实际情况随时调整的。你表现得越, 安全, 价格可能就越低, 你一旦, 不安全, 了, 价格马上就涨上去。
而且, 往往你第二年多交的这些保费, 累计起来可能比他们之前赔付给你的钱还要多。比如你车子撞了一下, 保险公司赔了你三千块钱修车, 结果接下来好几年你的保费每年都涨一千, 这样算下来, 没几年你多交的钱就超过他们赔给你的了。
所以, 咱们老觉得那三千块钱的保底保费, 无论如何都是保险公司稳赚的。出了事, 除了他们给你一点赔偿, 你自己还得另外掏腰包去补齐上涨的保费, 等于是用未来的钱给自己现在的风险买单, 这样他们不管怎样都能旱涝保收。
对咱们消费者来说, 这种感觉真是挺无奈的, 毕竟很多时候不买保险又不行, 就只能看着他们稳稳当当地做着这种几乎不会亏本的买卖。
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