很多人都以为，新能源车险这门生意还远没有走到“挣钱”的那一步，可当你把最新的行业数据摊开，你会发现形势似乎正在悄悄变化。
比亚迪旗下那家专注新能源车险的保险公司，最近交出的年度经营结果，像是一记敲在行业门上的提醒。
2025年，这家公司共实现保险业务收入28.71亿元，比上一年的13.51亿元几乎翻了一倍。
而最让人意外的是，它终于摆脱长期亏损，全年净赚9362.40万元。
要知道，它在2024年还亏了1.69亿元。
如果你身边有买新能源车的朋友，你一定听过他们抱怨过“保费贵”“理赔慢”“修车更贵”。
而这一家企业之所以能实现转身，关键在于综合成本率的断崖式回落。
赔付率从233.92%降到97.28%，综合费用率也从74.88%压到5.21%。
这意味着过去那种赔得多、成本高的局面正被一点点推开。
不过，在兴奋之余，也不能忽略潜藏的担忧。
公司四季度的净利润其实还是亏了1147.32万元，偿付能力充足率虽然在安全线之上，但比上一季度跌了六十多个百分点。
报告里解释说，是因为市场风险和保险风险的最低资本增长了不少，这背后意味着公司在快速扩张的时候，也承担了更多不确定性。
你我都清楚，新能源车险的风险比燃油车复杂得多，比如电池衰减、辅助驾驶、维修体系标准不统一等等。
有业内人士公开指出，新能源车的风险成本大约是燃油车的2.2倍，但平均保费却只是后者的1.7倍，这中间的差距仍然没有完全补上。
所以，当我们看到比亚迪这一年的投入全部通过直销渠道实现，依托460万辆汽车销量撑起接近29亿元的车险保费增长时，也要看到另一面：车险收入占比仍高达97.89%，非车险业务始终未能破局。
更现实的是，2025年车均保费从4500元左右降至4054.53元，降了四百多元。
看似消费者得了实惠，但对保险公司来说，这也意味着盈利压力一点没减轻。
行业的竞争正变得更激烈，特斯拉、蔚来、理想、大众、小米都在加快布局。
大家为什么扎堆进入？
因为新能源车险的市场规模正在快速扩容，相关部门预测2025年将达到两千亿元，增速超过三成，这在存量竞争日益激烈的财险行业里，就是一块所有玩家都想抢的增量蛋糕。
但问题来了，车企做保险，到底能不能真的走通？
不少从业者给出的说法颇为一致。
第一，他们的精算体系普遍不够强，新能源车的风险模型又很新。
第二，车险理赔网络覆盖全国，这不是靠卖车的体系就能解决的。
第三，新能源车维修本身成本高，尤其电池这一块，在没有规模效应和完善供应链前，很难把整体成本压下来。
不过，也有人认为，车企反而更有机会。
因为他们掌握的数据最细、车辆状态最清、用户使用场景最明。
只要把这些信息转化为真正的定价能力，特别是在定价系数范围放宽到0.5到1.5之后，做到风险高就高价、风险低就优惠，也许他们能比传统公司更快实现盈利。
但一个被许多人忽略却很关键的问题是：当车企越来越依赖车险收入，会不会反过来影响它们在汽车本体上的利润策略？
换句话说，未来的新能源车，是不是可能会在销售阶段更激进，因为车企相信自己可以通过车险把利润赚回来？
如果这个逻辑成立，新能源车的定价、服务、维修体系都会迎来变化，甚至会改变你我未来买车和用车的体验。
而你会怎么选择呢？
当越来越多车企加入这场新的竞争，你期待的是更便宜的车险、更快的理赔，还是更透明的维修体系？
你觉得谁能最先把这条路走通？
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