2025年2月11日，湖南攸县一处寻常院落里，3岁男童在奶奶怀中玩耍，突然一辆汽车冲破院墙，瞬间夺去两条生命。驾驶人陈某平因操作不当、严重超速被认定全责。十余日后，他因病离世。法院判赔200余万元，但其继承人放弃遗产，赔偿落空。受害人家属王女士手握判决书，却无法兑现血泪代价。
这起事故撕开一个被长期忽视的真相：多数人以为买了车险就“有保障”，实则交强险只是法律底线，远非安全护盾。当死亡赔偿金一项就超百万元，交强险18万元的死亡伤残限额，连弥补损失的零头都不够。超出部分，全靠驾驶人自掏腰包或商业保险兜底。而现实中，仍有大量车主仅投保交强险，或将商业三者险保额卡在100万“心理线”上，殊不知一次事故就足以击穿家庭财务防线。
交强险的设计初衷是“保基本、广覆盖”。它在人伤事故中，有责情况下死亡伤残赔偿上限为18万元，医疗费1.8万元，各分项独立计算，不可调剂。这意味着，即便保险公司全额赔付，面对一人死亡、多人受伤的惨剧，18万元分摊到每个家庭，形同杯水车薪。真正能承担风险的，是商业第三者责任险。目前主流保额已升至200万、300万甚至500万。从100万提升至300万，年均保费仅增加约300元，日均不足1元，却能覆盖97%以上的重大事故赔偿。
有人会说：“我开车小心，不会出大事。”可风险从不因侥幸而消失。数据显示，2025年交通事故平均赔偿达8.7万元，而撞上一辆高端车型，单灯维修费就超40万元；若致人死亡，城镇居民死亡赔偿金按人均可支配收入计算，已逼近130万元。一旦责任全责，100万保额瞬间蒸发。更残酷的是，若驾驶人无足够遗产，受害者家属即便胜诉，也难获赔偿。法律保护的是权利，但兑现权利，靠的是现实支付能力。
驾驶不仅是技术行为，更是责任承担。选择200万以上三者险，不是“怕出事”，而是对他人生命的敬畏，对自己家庭的保护。保费多几百元，换来的是撞人后不至于倾家荡产，是面对法院判决时不至于束手无策。那些还在犹豫“要不要多花几百块”的车主，该想想：一顿饭的钱，能否买来一次意外后的体面善后？当悲剧发生，法律不会因你“买得少”而减轻责任。
安全驾驶是底线，充足保险是底线之上的防线。别让“交强险”三个字，成为你风险认知的盲区。今天省下的几百元保费，明天可能变成无法偿还的血债。
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