每年买车险的时候，我总觉得自己像走进了迷宫。4S店的销售、保险业务员轮番上阵，嘴里蹦出一串术语：全险、附加险、自燃险、划痕险……刚开始我听得云里雾里，最后一结账，四五千块就这么飞了。后来我才发现，原来很多钱都花在没必要的险种上。
那次年检，我遇到一位交警，他笑着问我：“你知道家用车真的只需要两种保险吗？”我愣了一下，心里还在想着是不是要被罚。结果他仔细给我讲了保险的门道，那天我算是彻底开了眼。
第一种，交强险。没它，你的车根本不能上路也过不了年检，被查到就是扣车加罚款，这个是必须买的。6座以下家用车首年950元，如果一年没出险，次年还能打折，最低能降到665元。但它只赔对方，对自己车的损失不管，所以必须再加一种。
第二种，就是三者险——交警最推荐的那种。它专门用于赔别人，无论是人、车还是公共设施，都在赔付范围内。建议直接买200万或300万的保额，一年大约1000元左右，多花一百块就能让保额翻倍。万一不小心撞了豪车或有人受伤，也不用愁赔不起。
其实，交强险加三者险这两种，就足够应对90%的家用车风险。很多人还买车损险、划痕险、玻璃险、自燃险、涉水险，但这些现在都打包在车损里，老车或便宜车根本不值那修理钱，完全可以省下。至于座位险，不如几十块的驾乘险实在，而轮胎险、代步费险、精神损失险更是几乎用不到。每年多花的两三千，说白了就是买了安心却没用上的“智商税”。
对普通车主来说，最靠谱的搭配是：家用代步车买交强险 + 200万三者险；如果在大城市或者经常跑高端车聚集区，就买交强险 + 300万三者险。一年下来，1500到2000块就能搞定。
记住三句话：车险不在多，在精；三者险保额一定要高，200万起步最稳；不出险保费每年都能降，安全驾驶就是省钱的最好方式。
交警的那句话我一直记得——“买保险是为了心里踏实，不是为了被忽悠”。现在，我每年续保前都会提醒身边的朋友，别再被所谓的“全险”绑架了。花的少，保得准，才是真正聪明的车主之道。
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