2025年车险新规下，单独购买三者险不含不计免赔！若未附加投保，事故自付比例高达15%-20%，建议补充“附加绝对免赔率特约险”堵住理赔缺口。
一、真实案例：省小钱反亏2万！
杭州网约车司机老张，2025年3月因追尾宝马X5，被判全责需赔偿8万元。他自信只买了200万三者险“够用了”，却因未购不计免赔，保险公司按15%绝对免赔率（条款约定），直接从赔款中扣除1.2万！老张当场傻眼：“保费省了300块，倒贴1万多血汗钱！”
据中国保险行业协会《2025年车险理赔白皮书》，超61%车主误以为“三者险默认含不计免赔”，导致年均自付损失超5000元。
二、三者险 vs 不计免赔：4大关键区别
1. 责任本质不同
三者险：赔他人损失（车损、人伤），保额可选100万-1000万。
不计免赔险：覆盖免赔率缺口（如事故责任比例对应的自付部分），需额外附加投保（2020年费改后已合并至车损险，但三者险仍需单独附加！）
2. 不附加的3大风险
3. 2025年新规重点
附加绝对免赔率特约险（新版“不计免赔”）：保费=三者险保费×5%-8%，约200元/年。
新能源车特别注意：电池碰撞免赔率普遍上浮5%（据平安车险2025年条款），附加后全覆盖。
三、省钱又省心的投保方案
推荐组合（以10万家用车为例）：
专家观点：中央财经大学保险系主任郝演苏指出：“2025年车险精细化定价背景下，附加险投入产出比超1：10，是性价比最高的风险对冲工具。”
四、3步避开理赔坑
1. 签合同盯关键词：务必检查保单是否有“附加绝对免赔率特约险（三者）”字样；
2. 理赔时留凭证：若保险公司拒赔免赔额，立即拨打银保监会12378投诉；
3. 续保前比价：2025年6月起多地试点“车险费率浮动2.0版”，不同渠道差价高达30%！（例如：某安官网续保比电话投保低450元）
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结语
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