家用车保险一般买哪几种

根据2025年的车险政策和实际需求，家用车保险建议优先购买以下 4种基础险种，既能覆盖常见风险，又能兼顾性价比：

1. 交强险（强制购买）

作用：国家强制险种，未投保不可上路。

保障范围：

第三方人身伤亡：最高 18万元

医疗费用：最高 1.8万元

财产损失：最高 2000元

费用：普通家用车首年 665-950元，无事故记录可逐年递减。

注意：保额较低，需搭配商业险补充。

2. 第三者责任险（商业险）

作用：赔付事故中第三方的人身伤亡、车辆及财产损失（如撞豪车、行人等）。

推荐保额：

一线城市或豪车密集区：建议 300万元

普通城市：建议 200万元

附加险建议：

医保外用药责任险（几十元保费）：覆盖事故中第三方自费药、进口器械费用。

费用：

300万保额约 1000-1500元/年（具体因车型而异）。

3. 车损险（商业险）

作用：赔付自身车辆因碰撞、自然灾害（暴雨、冰雹）、盗抢等导致的损失。

已包含旧附加险：

玻璃单独破碎、自燃、涉水、无法找到第三方等场景。

新能源车主注意：

选择 新能源专属车损险，额外覆盖电池、电机、电控系统损失。

费用：

普通家用车约 裸车价的0.88% + 基础保费（约270元），例如20万元车约 2030元/年。

4. 驾乘险/车上人员责任险（商业险）

作用：赔付本车乘客（含司机）因事故受伤或身故的医疗费用。

推荐方案：

约200元/年，保额 1万-5万元/座。

200元/年可提供每座 50万元身故/伤残保障 + 5万元医疗费用。

驾乘意外险（更推荐）：

传统座位险：

适用场景：常搭载家人、同事或频繁出行的车主。

按需补充的附加险

根据个人需求和驾驶环境，可选择以下附加险：

医保外用药责任险（必选）：几十元保费，覆盖自费药费用。

涉水险：多雨地区建议加保。

车身划痕险/修理期间补偿险：仅对车漆或维修成本敏感的车主推荐。

新能源车专属附加险：如充电桩责任险、外部电网故障险。

避坑提示

警惕“全险”营销：部分公司捆绑销售无用附加险（如轮胎险）。

保额不足风险：一线城市人伤赔偿标准逐年上升，建议三者险保额 ≥300万元。

新能源车保费计算：按补贴前原价计算保费，但可通过无事故记录享受折扣。

总结推荐方案

提示：对比人保、平安、太平洋等主流公司服务，优先选择理赔快、网点多的机构。