大家有没有接过那种保险电话，在续保期快到的时候，然后遇到了疯狂推销，为了省心买全套，然后钱包空了。
要是换成我们现实里的日常家用车，在街上开个破代步车，为了防意外买全险，白花冤枉钱的概率大不大？
今天我就来好好聊一聊。
01法律上不用买全险
首先，单从法律上来讲，不买商业险其实根本不违法。
在买车过程里推销全险，销售会制造一个焦虑情绪，而且编造一个违法后果，如果胆子不够大，车主就会掏钱。
这销售嘴里常说的“不买不行”，就会被包装成“过不了年检”，或者叫“上路被罚”，和交警的实际查处以及车管所年检等因素都是没关系的。
国务院颁布的交强险条例对车辆的上路以及强制保险进行了个规定，给出了交强险和商业险在购买要求上的明确界限。
其中，交强险的保额大概是20万元，也就是最高能赔20万的责任限额；死亡伤残是18万元；医疗费用是1.8万元；财产损失就是2000元。
也就是说，不看销售忽悠，如果车主在买保险的时候，只买这个交强险，完全合法，根本不用担心上路要被扣车。
但是交强险所能提供的赔偿限额，其实没有那么高。
整个交强险能赔给别人的部分毕竟就只有那么多，撞坏别人豪车的维修费随便就超了。
在赔完之前，肯定是交强险已经不够用了，自己要掏钱了。
从法律上来看，即使是只买交强险的司机，在发生事故的时候，也就承担民事赔偿，不至于违法。
02现实有白花钱的可能
那从“法律上”说，只买交强险完全够用，为什么现实中经常能看到买全险的人呢？受了哪些套路的影响？
第1个，销售又不是做慈善，不是心里头所谓的“为你好”，为了赚钱，销售都是拼了命推销全险的。
车主在拒绝之前，通常会听到恐吓，车损险也有会在猛烈的推销过程中被强行搭售，这就会导致保费总额发生暴涨的情况。
那些行业处罚通报里也写到过：对车险和财险公司来说的话，虚假手续费的列支，将使全险保费里水分占比超过30%。
也就是说，听着销售忽悠，你买全险的钱其实是在喂他们的提成。
就会坑了一些车龄长、残值低、车子本身维修费就不高的车主破财，而且听劝、心软的车主就越容易受到忽悠。
除此之外，4S店里的维修单，也会坑得车主在理赔的过程中后悔。
有帖子的，里面说：
萧山网友“开车稳”.10年驾龄0事故，有没有人只买交强险的[EB].本地论坛,2026.
车险理赔有2种：一种是赔别人，是由于撞了别人车子引起的。
另一种是赔自己，是车子在发生小刮小蹭之后，走车损险维修自己车子而“破费”了。
一些本来不用走保险的事故，如果你恰好碰到什么“4S店要换大灯”、“工时费一千多”…也会坑得你未来三年保费疯狂上涨。
03只买交强加三者的概率比较绝
但总的来说，家用车在路上开只买交强险，吃亏的概率还是比较低的。
还是一线交警部门处理的统计数据：
交警《家用车事故理赔真实概率统计》
在所有车险理赔案件当中，有92%都是交强加三者，只有8%的理赔案件是动用了车损，单纯自己车子碰了、修了几百块钱划痕的。
道理也很简单的，咱们正常开车、上路，就算不小心蹭了，也很少有人去走保险吧，除非说别人撞你跑掉找不到了。
所以交警的实战经验也显示：车损险的实际利用率不到一成。
只有一些新车特别贵的豪车，或者开车特别莽的新手，买全险的概率才会比较高。
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