车险必买的三种险：不买交强险后果有多严重？法律风险全解析

交强险：法律强制的“底线保障”

交强险是车辆上路的法定门槛，未购买即违法。根据《道路交通安全法》，未投保交强险的车辆将被交警扣留，并处以2倍保费的罚款，同时无法通过年检。实际案例中，许多车主因忽视交强险导致出行计划中断，甚至面临高额罚款。尽管交强险保额有限（第三方人身伤亡最高18万、财产损失仅2000元），但它是覆盖第三方损失的基础保障，避免车主因小失大。

第三者责任险：抵御“倾家荡产”风险

交强险的保额远不足以应对重大事故，三者险是补充赔偿的关键。例如，撞伤人或豪车维修时，交强险的财产损失赔偿仅2000元，而三者险可覆盖超额部分（保额建议一线城市200万起）。真实案例中，车主因三者险保额不足自掏数十万元赔偿，而保费差距仅几百元。特别提醒：酒驾、逃逸等违法行为保险公司拒赔，合法驾驶是理赔前提。

车损险：爱车的“全科医生”

车损险保障自身车辆损失，涵盖碰撞、自然灾害（如台风）、盗抢等（2020年改革后已包含7项附加险）。新能源车需额外关注“三电险”（电池、电机、电控保障）。案例显示，未投保车损险的车主需自担高额维修费，而新车或豪车车主尤其需要这一险种。但老旧车辆（残值低）可权衡保费与维修成本，选择性投保。

结语：合法与理性并重，规避行车风险

车险的核心是合法合规+风险对冲。交强险是法律底线，三者险防范巨额赔偿，车损险降低自身损失。车主应根据车辆价值、用车场景（如营运车辆需更高保额）合理配置，避免因侥幸心理承担不必要的法律和经济风险。