大家伙，我是朗朗。
朋友的车买了已经3年了，昨天联系朗朗，想询问买保险也没有套路，趁此机会，朗朗和大家聊一聊关于汽车保险哪些险种是必买，哪些是没必要的。
一、必买险种（缺一不可，刚需必备）
1. 交强险（强制必买）
这是国家强制要求的 “底线保障”，没有交强险，车辆无法上牌、无法上路。主要保障因交通事故造成的第三方人身伤亡和财产损失，比如撞了行人、撞了其他车辆，都能通过交强险赔付，避免自己掏大钱。保费每年也就几百块，是所有险种的基础，少了它，车根本开不了路，属于 “刚需中的刚需”。
2. 机动车第三者责任险（必买）
这是最核心的保障，建议保额至少买 200 万（一线城市建议 300 万）。现在路上车多、人多，一旦发生严重事故，比如撞了人、撞了豪车，赔偿金额可能轻松突破几十万，单靠交强险完全不够。有了三者险，就能覆盖这部分大额赔偿，避免自己倾家荡产，这是普通车主最该优先配置的险种。
3. 车损险（必买，新车 / 新手重点）
不管是新手刮擦、高速追尾，还是暴雨、冰雹等自然灾害造成的车辆损坏，都能通过车损险理赔。尤其是新车、新手司机，刚上路容易出小意外，车损险能帮你承担修车费用，不用自己掏大笔钱修车身、换零件，性价比拉满。
二、可按需选择的险种（看自身情况，不盲目跟风）
1. 玻璃单独破碎险
适合经常跑高速、停车环境复杂的车主（比如经常停在路边、树下），万一玻璃被石子砸坏、被树枝刮花，能直接理赔换玻璃，不用自己花钱。但如果平时停车环境安全、停车规范，也可以不买，毕竟普通玻璃更换费用不算高。
2. 车上人员责任险
如果经常载家人、朋友出行，建议买上。主要保障车上人员发生意外时的医疗、伤残赔偿，比如坐车时突发疾病、意外受伤，都能通过这个险种报销，花小钱买个安心。
3. 盗抢险
适合经常停在室外、没有固定停车位的车主。现在汽车防盗技术成熟，普通家用车被盗概率不高，要是停车环境安全（比如有地下车库、专人看管），这个险种可以不买；但如果经常停在偏僻路段，还是建议配上。
三、完全没必要买的险种（纯浪费钱）
1. 划痕险
普通家用车小划痕很常见，自己花几十块就能修复，没必要每年花几百块买划痕险，尤其是车龄超过 1 年的老车，更没必要浪费钱。真有大面积划痕，走车损险就能理赔，不用单独再买。
2. 自燃损失险
现在汽车制造工艺成熟，正常使用下，车辆自燃的概率极低，而且车损险已经包含部分自燃保障，再单独买这个险，纯属多花冤枉钱，性价比极低。
3. 涉水险
除非你经常开去积水路段、雨季通勤必走涉水路段，否则完全不用买。普通家用车很少会长期泡在积水中，真遇到严重积水，车损险也能覆盖部分损失，没必要额外多花钱。
四、实用提醒（避坑关键）
最后朗朗说一句：
保险套路很多，不要听保险员危言耸听，根据我们的实际用车场景出发，选择适合我们的险种，且要多对比几家保险公司，争取花最少的钱得到最适合我们的保险，注意投保前一定要看清楚条款，尤其是免责范围，避免后期理赔时扯皮。
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