周鸿祎说油车必成诺基亚，算完这笔隐形账我不同意——保险贵两成、修车贵一倍、换电池能买半辆车，市区短途选电车行，常年跑长途还是油车靠谱
北京一位开蔚来ES8的张女士，去年续保时傻眼了——全年没出过一次险，保费反而比上一年涨了近两千块-。长春的刘先生情况类似，未出险、无违章，续保通知书上的数字硬生生多了1800元。按理说，一年平安无事，保费该降才对。可如今，新能源车主翻开续保报价单，发现这个“常识”正在失效。
就在前两天，360创始人周鸿祎又一次抛出惊人论断：燃油车就像当年的诺基亚，就算再豪华，也注定被电车淘汰-。这话听着熟悉——几年前蔚来李斌就说过“搞不懂为什么还有人买油车”-。大佬们集体唱衰油车，新能源渗透率也确实在猛冲。2026年5月，国内新能源乘用车零售渗透率冲到62.9%，连续两个月站稳60%以上-。当月乘用车销量排行榜前十，燃油车彻底绝迹-。单看这些数字，油车确实像个即将退场的配角。
但真到了掏钱买单的时候，事情没那么简单。
表面账谁都会算。家里有充电桩，用夜间谷电，一公里几分钱。按一年跑两万公里算，电费不到一千块。燃油车按百公里8升油、92号8.5元一升，一年油费一万三往上-。保养更是天壤之别——电车没机油、没变速箱、没火花塞，两年做次基础检查花几百块；燃油车每五千公里就得“续命”一次，五年保养支出轻松过万-。这笔账算下来，电车一年省个大几千甚至上万，确实诱人。
可养车不是只跑不修。真到了掏钱的那一步，画风就变了。
先说保险。中国精算师协会和银保信2026年3月发布的数据显示，同价位车型对比，新能源车保费普遍高出燃油车15%到20%-。10到20万的主流家用电车，每年保费稳定贵1200到2000元；30万以上的高端纯电，年度差价普遍突破3000元。有调研显示，新能源车平均保费比燃油车高出30%以上。20万级的纯电车，年均保费在6500到7500元，同价位燃油车只要4500到4800元-。
保费贵不是保险公司黑心。根源在赔付率——2025年全行业新能源车险承保亏损56个亿，143个主流电车车系赔付率超过100%。新能源车的车均出险赔付风险是燃油车的2.2倍，保费却只敢收到1.7倍。保险公司不是做慈善，亏了只能涨价。而且这涨价不看你是不是好司机——没出过险也照涨不误。
再说修车。这才是真正的“惊喜”。
浙江的卢小姐，倒车时侧后方轻微剐蹭，以为补个漆就好。4S店定损单出来：10700元。不是修，是直接换车门、换裙条、换饰板、换倒车镜。另一位车主车头被轻微碰撞，左前大灯单项报价6250元，加上保险杠、传感器，合计11916元。还有车主倒车撞了后视镜——集成了电动调节、加热、盲区监测，换总成花了5700多。
J.D. Power的数据显示，轻微剐蹭时，新能源车的维修成本是燃油车的2到2.5倍-。保险事故车的平均维修单价，新能源比燃油车高出至少40%。普通轻微追尾仅损坏保险杠和雷达，综合维修报价普遍超8000元-。
为什么这么贵？几个原因叠在一起。
第一，“以换代修”成了默认操作。新能源车大量采用一体化压铸和CTC电池底盘一体化设计，上百个零部件整合成单一构件。出厂时是一体成型，出了事就变成天价难题——轻微碰撞就可能要换整个车身。中保研数据显示，一体化压铸车型平均零整比突破500%，普通燃油车整体零整比只有391%。新能源一体式尾灯单件零整比均值9.02%，高端车型单只大灯高达22.78%——换个灯五六千，同级燃油车换个尾灯就几百块。
第二，维修渠道被车企垄断。当前新能源汽车第三方修理厂承修率只有8%，92%的维修业务被品牌4S店垄断。多数车企加密三电底层诊断程序，第三方门店没密钥、没授权，连故障码都读不了。路边修理厂连高压电都不敢碰——主流电车动力电池电压300V到800V，操作不当就是触电起火-。全国具备三电维修资质的汽修技工不足10万人。燃油车维修企业全国约40万家，新能源专修门店只有2到3万家。没竞争，4S店报价自然硬气。
第三，电池——一颗随时可能引爆的财务炸弹。
中保研数据显示，70款新能源样本车型中，动力电池单件零整比均值49.59%。换句话说，换一块电池的费用，平均接近整车售价的一半。部分10万级车型电池零整比高达88.93%。有车主底盘压到地砖，电池包外壳一个卡扣损坏——4S店要求换整个电池包，定损13万。一块电池换下来，能再买半辆车。
燃油车呢？同级别换一台全新四缸发动机，价格通常不超过1万块-。发动机大修，5000到2万块能搞定-。燃油车配件遍地都是，维修体系成熟了上百年，路边任何一个修理厂都能修。这种差距，开个三五年不明显，一旦打算开十年以上，差距就大了去了。
有人会说，电池有质保啊。没错，2016年起国家对电池、电机等核心部件实施8年或12万公里质保。但从2024年开始，首批车辆陆续“脱保”。2025年已有超过300万辆新能源车脱离原厂质保。出了保，换电池的钱就得自己掏。
更扎心的是保值率。燃油车平均车龄8.2年，新能源乘用车平均车龄只有1.8年-。为什么换得勤？因为没人敢把电车开上十五年。电池衰减不说，光那换电池的费用就把残值吃得差不多了。三年车龄的燃油车平均残值率38.2%，新能源车三年平均保值率44.8%-——看着差不多，但别忘了新能源车新车价格本来就比同级油车贵3到5万-。一进一出，亏得更多。
当然，新能源车不是不能买。市区短途代步、家里有充电桩、打算开个五六年就换车——电车确实合适。日常开销低、智能化体验好、加速快，这些优势实实在在。但要说燃油车会像诺基亚那样彻底退场，未免太武断。
2026年5月，燃油车虽然市场份额缩到37.1%，但一个月仍有56万辆的零售量-。这体量搁任何一个行业都是巨无霸。合资品牌的新能源渗透率只有14.5%-——大众的朗逸、途观L、帕萨特三款燃油车加起来占品牌总销量的69%，一汽大众的迈腾和探岳合计过半-。燃油车的根基，比很多人想象的要深得多。
智能化确实是未来，但汽车不是手机。手机可以一年一换，车是要开很多年的。加油5分钟跑600公里，这套基础设施和用户习惯，不是说取代就能取代的。常年跑长途、经常去偏远地区、打算把一辆车开到报废——燃油车和插混依然是更靠谱的选择。
周鸿祎说油车是诺基亚，这个类比听着痛快，但经不起推敲。诺基亚被淘汰，是因为智能手机在功能上实现了全面碾压。但电车在续航补能、极端环境适应性、长期持有成本这些维度上，并没有实现对油车的全面超越。两者各有适用场景，不是谁取代谁的关系。
买车不是追风口，适合自己的出行场景，才是硬道理。
