新能源车险，终于要开始降价了？

“电车省下的油钱都交到保费上了”，这句话曾精准戳中许多新能源车主的痛点。长久以来，新能源车险因“车主嫌贵、险企喊亏”而陷入两难。不过，从今年开始，这个僵局似乎正在被打破，保费下降的曙光初现。

高价根源：高维修与高风险

新能源车险贵的核心原因在于“高成本”。一方面，为追求设计感，许多车型采用一体化零部件，导致“撞伤一点，维修一片”。一个尾灯的小损伤，在燃油车上可能只需几百元，而在新能源车上更换一体化长车灯总成，费用可能高达数千元。另一方面，数据显示，新能源车的车均风险成本是燃油车的2.2倍，行业整体处在亏损状态。2024年，全行业新能源车险承保亏损57亿元。

破局信号：政策引导与市场转向

转机始于2025年初，国家四部门联合发布首个新能源车险发展指导意见，旨在从源头降低维修成本，并建立更公平的定价机制。与此同时，市场自身也在变化。随着私家车保有率提升，出险率更低的家庭自用车占比增加，改善了业务结构。头部保险公司凭借数据与规模优势，率先实现了承保盈利。

降价真相：并非普惠，而是分化

因此，“降价”已成为现实。2025年前三季度，新能源车险车均保费较2024年下降了超过40%。但这并非意味着所有车型都在降价。新政的核心是推动“保费与风险更匹配”。未来，通过建立车型风险分级制度，安全可靠、维修经济的车型，保费有望持续下探；而那些出险率高、维修昂贵的车型，保费可能不降反升。

结语