前几天有个朋友兴冲冲地告诉我，自己贷款买了车，月供看着也不高，感觉比全款轻松不少。我听完没急着泼冷水，只问了他一句：“你算过这车最终落地多少钱吗？”
他一愣：“不是就首付加月供嘛，还能有多大差别？”可真一算下来，他的车硬是比别人全款贵了将近1万多块，这才知道自己“轻松”的代价是多花了冤枉钱。
今天这篇文章，轮谷就来说说这个很多人都绕不过去的问题：全款买车和贷款买车，到底差多少？差在哪？值不值？希望对我的粉丝们有所帮助。（如对你有用，记得点赞，给轮谷一个反馈哦）
一、别被“月供低”骗了，其实花得更多
很多4S店的销售最爱说的一句话是：“你只需要月供2000多，轻轻松松就能开上车。”
这句话没错，但背后藏着几个容易忽略的“坑”：
利息成本：哪怕利率只有6%，3年下来也得好几千元利息；
手续费、服务费：有的明收，有的暗藏，有的甚至不让你砍价；
保险绑定：贷款买车多数情况下必须在店里买保险，价格比你自己在外面买贵不少；
强制加装、上牌代办等“套餐”：这些费用在全款时可以谈甚至取消，但贷款时常被强制捆绑。
所以你以为车便宜了，其实只是换了个方式把钱从你兜里拿走了。
二、具体算一笔账，你就知道差多少了
假设你想买一台裸车价为15万的车型：
🟢 全款买车：
裸车：150000
购置税：约13274（150000 ÷ 11.3）
保险（自己买）：约5000
上牌（自己办）：约200
落地价 ≈ 168474 元
🔴 贷款买车（首付5万，贷款10万，3年期，年利率6%）：
裸车价：销售可能给你优惠价，比如145000
购置税：约12832
保险（必须店内买）：约7000
上牌费（4S代办）：约1500
金融服务费：约3000
贷款利息（估算）：约9000
贷款手续费：约3000
落地成本 ≈ 181332元
💥对比后你会发现，贷款买车总成本比全款多花了近13000元！
这不是小数目，差不多能抵一年保险 + 半年的油费了。
三、贷款真的一点优势都没有吗？
也不是。贷款的好处，其实就一个字：“缓”。
你没那么多存款，不想把手里所有的钱都拿去买车，分期确实能缓解压力。特别是：
家里急需代步工具；
有稳定收入来源能轻松月供；
有厂家推出免息、免手续费的活动（前提是真的免！）；
或者你能拿那笔钱去做稳健投资，收益高于贷款利息。
但说实话，这几种情况不是大多数人都能满足的。
更多人，是在“被销售话术绕晕”的情况下，匆匆签下贷款合同。
四、全款买车除了便宜，还有哪些好处？
✅ 没利息、没套路
你花多少，车就值多少，不用被各种隐藏费用“套路”。
✅ 所有权立刻归你
贷款买的车，登记证书（绿本）要压在银行，直到你还清贷款。
✅ 买保险、上牌都有主动权
你可以比价后自己决定，怎么买、去哪儿办，不受限制。
✅ 后期交易更方便
全款车卖二手、置换时没有任何抵押手续，更省心。
五、全款买车和贷款买车怎么选？
你觉得贷款轻松，其实它悄悄让你多花了一大笔。
如果你现金充足，且这笔钱不会影响生活，建议优先全款。
要是确实想贷款，也一定要算清楚：
利息是多少？
手续费有哪些？
是不是真免息，还是“换壳”收费？
总成本和全款差多少？
别被销售一句“现在贷款更划算”就冲动签字，理性算账，才是聪明买车人的标配。
轮谷结语：
你身边有没有朋友因为“贷款买车”后悔的经历？你自己又是怎么选的？欢迎留言分享。
如果你正准备买车、对报价不太确定，也可以评论告诉我车型、预算，我来帮你一笔笔算清楚，不多花一分冤枉钱。
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