车损险？
说实话，这词儿在我心里跟“自助餐里摆着的青菜”一样，明明知道大多数人都夹，真正能吃出味儿的没几个。
你说是智商税吧，朋友圈那位保险经理，混得像个房产中介，眉飞色舞地跟我说：“哥，别买，交的全是智商税。”
我当时心想，这哥们儿是不是昨晚打斗地主输了裤衩，疯了？
但他那表情，仿佛保险公司每年都靠我多买一份保单发年终奖。
那些年新手司机的心思，现在想想真是又纯又怂。
刚提车那会儿，保险买得比我家冰箱里贴的便利贴还全：车损险、划痕险、不计免赔，生怕第二天路边蹭一脚就得卖肾。
后来见多了，发现老司机们嘴上都说“车损险我才不买”，可真遇上个小区门口倒车撞到花坛，第二天朋友圈就开始求助“大家谁有靠谱修理厂推荐？”
这场面，像极了三十多岁还在微信运动里抢步数的中年人，嘴上体面，心里慌得一批。
你要说概率，那就不得不提我那表弟。
车买了不到半年，车损险买得妥妥的，每年一千多，啃着泡面都要续上。
结果呢？
某天刷抖音刷得正嗨，邻居家小孩骑着飞鸽自行车一头扎进他车门，砸出个坑。
修车花了三千多，保险赔了两千五。
表弟那天晚上请我撸串，边喝边感叹：“这钱花得，算是买了个心安。”
你说他后悔吗？
他笑着说，下次还买。
理性分析？
行，我也不是没做过功课。
中国汽车保有量2024年已经破了四亿，十几万的家用车成了标配。
按理说，真要按出险率算账，大部分司机五六年都用不上一次车损险。
保险公司怎么赚钱？
不靠你这种“有备无患型选手”，靠谁？
但你以为保险公司都是“无良商家”吗？
倒也未必。
去年北京那场暴雨，车主理赔量激增，保险公司赔到手软，朋友圈都在感叹“这回保险公司也有今天”。
反过来想，人生哪有剧本？
明明自诩老司机，哪天遇上一个外卖小哥从天而降，刮蹭一下，三千块轻松蒸发。
你要说全靠自己技术好，那得多天真。
北上广深的早高峰，堵车能堵成连环画，稍一分神，保险公司都替你捏把汗。
偶然性这玩意儿，谁都没法打包票。
当然，也有“保险极简主义者”，每年只留交强险，其余一律不理。
我那朋友小杨，省下钱专门买球鞋，结果有一年新鞋还没穿热乎，车门被不认识的大爷溜达一脚踢凹了。
修车时他笑得比哭还难看：“要不是省下那千把块买鞋，这回真得卖鞋补窟窿。”
你说他们亏吗？
他们不觉得。
因为人嘛，总在赌命运不会敲自己家门。
说起车损险，网上的段子也没闲着。
知乎上一个热帖：“你觉得车损险值不值？”
底下高赞是：“没事时，全是智商税；真出事时，后悔没买。”
还有人拿车损险和健身卡作比——买的时候信誓旦旦，真用上的次数，掰着指头都能数得过来。
换个角度看，保险公司的套路也不少。
不少人遇到理赔时才发现，流程比拿驾照还繁琐。
别说小白，老手都能被问懵。
去年我一个同事，撞了个小石墩，理赔资料递了三回，最后才拿到一半赔款。
气得他发誓再也不买商业险。
可第二年续保时，又老老实实添上了车损险。
成年人的嘴，骗人的鬼。
其实，保险这东西，买的是安全感，也是对未知世界的小小妥协。
你说它纯粹是“智商税”，这话我信一半。
毕竟成年人哪有真傻子？
真要是白交钱，早就都不买了。
可“世事难料”四个字，谁不怕？
保险行业能把“持续稳定流量”玩得明明白白，靠的就是人心里那点没底气。
再比如香港那边的豪车主，年年续全险，谁也没见他们嫌贵。
反而是内地小城的老司机，喜欢在社区论坛里互相攀比“谁买得少谁才懂行”。
文化差异在这事儿上，像两桌麻将，牌路完全不一样。
你说谁赢？
只能看天。
说到底，车损险是不是智商税，这事跟买球衣是不是原版一样，谁都能讲出一堆道理，可真到掏钱那一刻，全凭心情。
知乎上还有人用保险理赔数据分析，2023年北京地区单车平均理赔率不足9%，绝大多数人是赔不到的。
可你真敢豪横到一毛不买？
也未必。
聊到这儿，反倒想听听你们的。
你买车损险，图个啥？
是怕有一天天降横祸，还是买个心安？
你身边有没有谁因为没买车损险后悔得睡不着觉？
或者买了保险却从来没用过，觉得自己被保险公司“收割”了？
留言聊聊呗，别总让保险公司把咱当提款机。
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