小陈刚拿到驾照那年，被销售一顿“全险才安心”的说辞打动，花了五千多买了车损、盗抢、划痕等一堆附加险。结果一年里只遇到一次追尾事故，交强险加三者险就已经全额赔付，其他险种一次没用上。等到第二年续保，他才发现这一套“全险”让自己白多花了近两千块。
如果不是豪车或者刚上路的新手，交强险加三者险几乎就够用。这不是随口一说，而是基于成千上万起事故处理经验得来的结论——绝大多数情况下，90%以上的损失靠这两个险种就能搞定，其他附加险往往只是为了心理安慰而买。
交强险是强制配置，只赔付对方的人身和财产损失，但额度有限（人伤最高1.8万元，财产损失2000元），只能应付轻微碰擦。而三者险就是给交强险加的“大补包”，用来赔付更高额度的对方损失，比如对方车辆维修八万元，交强险只报2000，剩下的由三者险兜底；或者人伤医疗三十万元，交强险赔1.8万，其余全由三者险承担。换句话说，道路事故里最昂贵的责任，往往是赔对方，而不是修自己的车，只要三者险额度够高，大部分风险都能转移给保险公司。
如果你的车是十万以下的家用车型，且已经开了三年以上，车损险完全可以不买。小擦小碰自己花几百修，反而比走保险划算；真遇到严重损坏需要报废时，保险公司赔的折旧价往往还不如直接卖掉二手车合得来。
盗抢险的意义也在下降。如今城市监控覆盖率超过95%，整车被盗的概率低到几乎可以忽略，而且盗抢险只赔整车，车内物品被偷是不在理赔范围的。
至于划痕险，多数额度在两千到五千元，而给车补漆一般只需两三百。走保险不仅不划算，还会影响第二年保费优惠。玻璃险同样如此，一般挡风玻璃更换费用在五百到八百元之间，除非经常跑高速或停在易掉落物的环境下，否则没必要单独购买。
三者险额度的选择，可以参考当地环境。豪车集中地区推荐200万额度，以防万一撞上高端车型维修费动辄上百万；普通城市选100万，一般就能覆盖本地大多数理赔情况。
对于刚上路的司机，车损险可以临时保留1-2年，等驾驶技术更熟练，再去掉这笔支出，避免初期频繁小刮蹭带来的心疼。
别再被“全险”这个营销词套牢了。交强险加三者险才是性价比最高的组合。只需花几分钟翻出你的保单，退掉那些用不到的附加险，一年就能轻松省下上千元。毕竟车险真正的意义，是帮你分担风险，而不是买一个虚假的安全感。把钱花在关键保障上，才算真的会开车。
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