本篇主要介绍汽车保险种类及如何选择车险。
购车后选保险是一个非常重要的事情，汽车保险分为交强险和商业险两大类，功能互补但保障范围差异显著：
第一类：交强险（强制购买）
功能：国家强制投保，保障交通事故中第三方人身伤亡和财产损失。
保额：总限额20万（财产损失2000元，医疗费1.8万，死亡/伤残18万）。
特点：保费低，但保额不足，需商业险补充。
第二类：商业险（自愿购买），包含主险和附加险。
首先介绍主险：
1、车损险：覆盖车辆因事故、自然灾害（如暴雨、冰雹）或意外（如碰撞）的维修费用，已包含原玻璃险、涉水险、自燃险等附加险。
2、第三者责任险（三责险）：赔偿第三方损失，建议保额一线城市200万，其他地区100万以上。
3、车上人员险（座位险）：赔付车内乘客伤亡，但保额低，性价比不高，可用个人意外险替代。
其次是附加险：
1、医保外医疗费用险：覆盖医保范围外的医疗费用，建议加购。
2、法定节假日翻倍险：节假日保额翻倍，适合自驾游车主。
3、划痕险：适合新车新手，但小划痕建议自费处理。
如何选择车险？
1. 基础版（省钱必备）
组合：交强险 +第三者险（200万）。
适合：老司机、旧车车主。
2. 实用版（推荐多数人）
组合：交强险 + 第三者险 + 车损险 + 医保外用药险。
优势：覆盖90%常见风险。
3. 全面版（新车/豪车）
组合：实用版 + 划痕险 + 驾乘意外险。
适合：新车、高端车或常载家人。
三、避坑指南
第三者险保额：一线城市建议300万，二三线200万。
车损险：5年以上旧车可不买，按车龄调整。
附加险：优先医保外用药险，其他按需添加。
渠道：线上比线下便宜，但需选正规平台。
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