对于持有FU两地车牌的车主而言，购买合规的香港保险不仅是法律要求，更是跨境行驶的“生命线”。香港与内地的保险体系存在显著差异，未投保或投保不合规将直接导致禁区纸失效、通行资格冻结，甚至面临高额罚单。本文结合2025年最新政策，详解投保全流程及避坑策略。
一、为什么FU车牌必须购买香港保险？
法律强制要求
根据香港《汽车保险（第三者风险）条例》，所有在港行驶车辆（含FU车牌）必须投保第三者责任险，最低保额1亿港元，未投保车辆最高可被判罚款1万港元及监禁12个月。
办理禁区纸（Closed Road Permit）时，香港运输署将核验保险单，无保单则直接拒批。
风险覆盖缺口
内地交强险在香港不被认可，仅覆盖内地境内事故；
香港保险可覆盖跨境事故中的第三者人身伤亡、财产损失（如撞坏香港公共设施），避免车主承担天价赔偿。
二、保险购买全流程解析（2025年新版）
**▍Step 1：确认投保类型**
险种
是否强制
保障范围
第三者责任险 是 赔偿第三方人身伤亡及财产损失（最低1亿港元）
综合险 否 车辆碰撞、火灾、盗窃（建议高频跨境车主购买）
司机乘客险 否 保障车内人员意外伤害
注：经港珠澳大桥通行的FU车牌，需额外确认保险是否覆盖澳门段（部分保险公司要求加购“大桥特别条款”）。
**▍Step 2：选择保险公司**
香港直购渠道：
持牌保险公司：AXA安盛、Chubb安达、太平保险等，支持跨境车险业务；
优势：理赔流程规范，英文保单具法律效力；
劣势：需自行沟通细节，部分公司拒保内地左舵车。
内地代理渠道：
合泰企业等具备两地资质的代理机构，可代办投保、验车、禁区纸申请；
优势：提供中文服务，规避保单条款误读风险。
**▍Step 3：准备核心材料**
以下文件缺一不可：
车辆身份文件：
FU批文卡（广东省公安厅签发）；
香港车辆登记证（VR文件）及内地行驶证。
车主/驾驶人文件：
车主身份证或护照；
驾驶人回乡证、香港驾照（或内地驾照+国际驾照认证件）。
通行许可文件：
港珠澳大桥车辆需提供《封闭道路通行许可证》。
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