买车险买哪几种最划算？一文教你避开坑，选对保障

买车险到底该买哪几种最划算又实用？别纠结！这篇文章手把手教你按需选择，避开保险陷阱，用最少的钱买到最靠谱的保障。

基础保障：不买不行+必须买够

交强险是国家强制购买的，不买就不能上路，被查到会扣车罚款。它主要赔事故中第三方的伤亡和财产损失，但保额有限，最高才赔20万 。

三者险是交强险的“强力补充”，赔的也是第三方。现在路上豪车多、出事赔偿高，一线城市建议至少买300万保额，二三线城市200万，县城100万，关键时刻能帮你扛住大额赔偿。

车损险保自己的车，碰撞、自然灾害导致的损坏都能赔。2020年后它还“打包”了盗抢险、玻璃险等7个附加险，新车或贵车一定要买，老车可以根据车况决定。

进阶保障：补上关键漏洞

不计免赔险得附加在车损险或三者险上，买了它，原本要自己承担的5%-20%费用，保险公司也能赔，实现“全额报销”，一定要配上。

医保外用药责任险每年花几十块，就能报销医保报不了的进口药、特效药，避免自己掏大笔钱，建议买。

按需选择：这些险种看情况

车上人员责任险 保车上的司机和乘客，按座位买，适合常载人的车主； 驾乘险不论谁的责任都能赔，保障更好，预算够的话优先选它。

南方多雨地区，建议加个 涉水险，但记住车泡水后别二次点火，不然不赔。新车、豪车可以考虑 划痕险；改装过的车，要买 新增设备险 保护改装部件。

避坑指南：买保险必看

买车险别盲目，要根据 车辆价值、驾驶习惯、地区 选。比如老车修起来不贵，车损险可以不买；新能源车记得保“外部电网险”。买之前一定要 看清保险条款，特别是免责范围，避免出事了赔不了。

💥Q&A常见问题

Q：不买车损险行不行？
A：车损险不是强制的。老车、价值低的车，修起来没多少钱，可以不买；新车、贵车一定要买，不然出事故修车费自己扛。

Q：三者险买100万够不够？
A：现在伤亡赔偿、豪车维修费用高，100万保额很可能不够。一线城市至少300万，二三线城市200万更稳妥。

Q：医保外用药责任险有必要吗？
A：非常有必要！医保不报的进口药、特效药，这个险种能报，每年几十块，就能避免自己承担高额费用。