你是不是也遇到过这样的情况？第一次去4S店提新车，销售小哥递来一张写满专业术语的保险单，什么"不计免赔"、"全车盗抢"、"玻璃单独破碎"，看得人眼花缭乱。明明只想买个安心，结果稀里糊涂多花好几千块冤枉钱，等第二年续保时才发现，买的附加险连包装盒都没拆过。
最近我刚帮表弟处理完新车保险，这愣头青差点被忽悠着买齐了十几种保险。其实老司机都知道，买车险就像吃火锅——锅底一定得正宗，但那些花里胡哨的配菜，多数都是凑数的。今天就掏心窝子跟大家说说，怎么用最少的钱买到最实用的保障。
首先咱们得明白，法律规定必须买的其实只有一个——交强险。这玩意儿就像汽车的"身份证"，没它上路被查到要扣车罚款。不过它更像件薄外套，真遇上大风大雨根本不顶用。去年我邻居张叔开车蹭了辆保时捷，交强险最多只能赔2千块修车费，最后自己贴了3万8。所以说光买这个，相当于雨天拿报纸遮头，看着像回事，实际不顶事。
第二个必须安排上的就是三者险。现在路上跑着多少百万豪车？上周路过商场停车场，五辆特斯拉中间夹着两辆玛莎拉蒂。我同事小王去年在杭州撞了辆劳斯莱斯，光是车门维修费就报出26万。好在他是保险公司VIP客户，三者险直接买到300万档位，最后自己只掏了交强险赔付外的差价。建议大家至少买到200万保额，北上广深这些豪车扎堆的地方直接上300万。算下来每天多花不到一块钱，就当给路上可能遇到的"移动金库"买个平安符。
第三个核心险种是车损险，新手司机一定要买。现在这个险改版后简直像变形金刚，把涉水险、自燃险、盗抢险等七个常用保障打包成"全家桶"。上个月暴雨淹了半个城，朋友小美的车在车库泡了一天，发动机进水要换总成。就因为买了车损险，保险公司直接赔了4万8，比她两年的保费加起来都多。记住，这个险是给自己留的退路，特别是新手司机，倒车蹭墙、转弯刮柱子都是家常便饭。
买完这三个主险，接下来要跟销售斗智斗勇。他们会像超市促销员一样，拼命给你塞各种附加险。这时候要牢记三个绝招：套餐不拆卖就砍分量，捆绑销售就砍价格，必须打包就降额度。比如那个"车上人员险"，本来是保10万额度，咱们砍到1万就行。再比如驾乘险，有300、500、700三个档位，直接选最低配。这和吃自助餐一个道理，鲍鱼龙虾吃不下就别硬拿，拿几样能回本的就行。
最后说个省钱秘诀——不同渠道报价能差出半个月油钱。我去年给新车买保险，某安报价6800，换某洋直接降到5200。建议大家至少对比三家，现在手机APP几分钟就能出报价。不过要认准正规公司，别为了省几百块找小作坊，理赔时踢皮球能把你气出高血压。
记得前年有个新手司机图便宜，只买交强险就上路。结果在高速上追尾大货车，自己掏了18万赔偿金，现在还在跑滴滴还债。所以说该省的钱要省，该花的钱千万不能抠门。把这三样保险配齐，就像给爱车穿上金盔甲，既不怕伤着别人，也不怕伤着自己，剩下的保费换成汽油，能多跑好几趟自驾游呢！
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