2026年开年，汽车市场硝烟再起，但这次的武器不再是简单的价格战。当现金优惠的边际效应递减，一种新的竞争模式——超长期限、超低利率的金融方案，正成为刺激消费、抢夺订单的核心手段。
特斯拉点燃战火，七年贷款成新焦点
1月6日，特斯拉率先出招，针对Model 3、Model Y等车型推出“特悠享”七年超低息方案，年化利率低至0.98%，远低于市场普遍4%-8%的水平。
以售价23.55万元的Model 3后轮驱动版为例，消费者首付7.99万元，贷款15.56万元，月供可低至1918元，84期（7年）总利息仅5000多元。这一利率甚至低于部分银行的理财收益率，大幅降低了消费者的购车门槛和月供压力。
特斯拉的这一动作迅速在行业内引发连锁反应。小米、理想、小鹏、东风奕派、吉利等车企在短时间内纷纷跟进，一场以“七年期”为特征的金融战全面打响。
1月15日，小米董事长兼CEO雷军亲自站台宣布，从1月16日零时起，针对YU7正式推出“七年超低息”方案。“不少米粉留言希望我们也能提供类似的支持，我们认真听取了大家的声音。”雷军表示。根据新政策，消费者购买YU7可享最低4.99万元首付，月供低至2593元起。
销量承压的理想汽车于1月20日“入局”，其官方海报宣称“首付3.25万元起，月供低至2578元，新车轻松开回家”。针对MEGA与i8车型，理想还提供专属7年贷款方案，可享前三年免息，月供低至2857元。
小鹏汽车则在官方金融分期页面直接标注“限时6年-7年低息方案”，以“全系可享”的覆盖面争夺春节前的新增订单。吉利银河也为银河M9车型量身打造7年低息方案，活动限时至2026年2月15日前下单。
市场遇冷与政策调整双重压力
车企激进的金融策略背后，是实实在在的销量压力。乘联会数据显示，1月1日-1月18日，乘用车市场零售67.9万辆，同比去年同期下降28%，较上月同期下降37%。新能源车市场零售31.2万辆，同比去年同期下降16%，较上月同期下降52%。开年车市遇冷明显。
与此同时，政策环境也在发生变化。根据现行新能源汽车购置税减免政策，2026年和2027年购置新能源汽车将从“免征”调整为“减半征收”，减免税额不超过1.5万元。此外，自今年1月1日起，享受购置税减免的车型技术要求也变得更加严格。
在行业人士看来，车企打出‘补贴+7年超低息’金融组合拳，在短期内能够显著降低购车门槛，精准刺激年轻群体、预算有限的刚需客群以及有换购需求的群体，从而快速拉动终端销量，帮助车企去库存、冲刺业绩。
加速行业洗牌，中小车企承压
尽管低息方案短期内能刺激消费，但其长期效果仍需观察。头部车企凭借资金实力和规模优势，能够承担贴息成本，进一步巩固市场份额；而中小车企若被动跟进，由于本身利润空间较为狭窄，叠加贴息支出将面临更大的经营压力。
这场金融战可能加速行业的洗牌进程。一位行业分析人士指出：“超低息政策是一把双刃剑。对于资金雄厚的大厂来说是抢占市场的利器，但对于现金流紧张的小厂来说，可能是沉重的负担。”
金融战也从侧面反映出，在经历了多年的高速增长后，中国汽车市场已进入存量竞争阶段。当价格战效果减弱，车企必须寻找新的工具来吸引消费者。
对于消费者而言，超低息贷款无疑降低了拥车门槛。月供的大幅减少使得许多原本预算不足的消费者能够提前实现购车愿望。特别是对于收入稳定的年轻白领和家庭，长期低月供的方案具有较大吸引力。
然而，消费者也需理性评估长期负债的风险。七年期贷款意味着较长的资金锁定时间，消费者需要充分考虑自身未来收入的稳定性和可能的生活变化。此外，车辆作为折旧资产，其价值随时间递减，而还款周期较长，可能出现车辆残值低于剩余贷款余额的“资不抵贷”情况。
随着更多车企可能加入战局，这场金融战的波及范围将进一步扩大。它既是车企应对当前市场困境的短期策略，也可能深刻改变汽车消费的金融模式和行业的竞争格局。当“七年超低息”成为新常态，中国汽车市场的发展路径或将迎来新的转向。
全部评论 （0）