2026年6月1日起，国家将执行新的车险改革细则。
不少车主以为只买交强险和三者险就够了，这种想法其实风险很大。
新规确实提高了赔偿额度，也调整了收费标准，但它主要保障的是第三方，并没有覆盖车主自己的损失。
大家先看看交强险的变化。
6座以下家用车有责赔偿限额升到了22.2万元。
对于驾驶习惯好、几年不出险的车主，保费最低能打五折。
这确实能省下一笔钱。
但交强险是国家要求的强制保险，不买车就上不了路，这点大家千万别大意。
三者险也做了升级。
保额上限提到了1000万元。
现在的三者险默认包含不计免赔，赔付时不用自己额外承担费用。
保费也比以前便宜了不少。
大家要注意，三者险赔的是别人，一旦发生单方事故，比如自己开车撞了护栏或者电线杆，保险公司是不赔修车费的。
很多车主在单方事故上吃过亏。
统计显示，这类事故占了总数的四成以上。
江苏的王先生曾因雨天打滑撞上护栏，修车花了四万多。
因为他只买了交强险和三者险，保险公司只赔了护栏的钱，修车费全得他自己掏。
如果当时买了车损险，这笔钱大部分都能报销。
如果撞上豪车，风险会更大。
交强险对财产损失的赔付上限仅有2000元。
超出这个数额，全靠三者险来补。
可要是撞的是价值几百万的超跑，或者修车费远超保额，剩下的钱还是得车主自己出。
车内人员的安全也是个盲区。
如果开车时发生意外，导致同车的家人受伤，交强险和三者险都不会赔付医疗费。
浙江的张先生就遇到过这种情况，一家人受伤住院，所有医药费都要他自理。
这种风险平时容易被忽略，但一旦发生，对家庭经济影响很大。
面对这些保障漏洞，相关部门建议车主补齐三类保险。
第一是车损险，它现在涵盖了盗抢、自燃、涉水等多种情况，基本能覆盖日常用车的大部分风险。
第二是医保外用药责任险。
三者险通常只报销医保内的药，有了这个附加险，万一伤者需要用进口药或自费药，保险公司也能赔。
第三是驾乘人员意外险。
它专门保障车上的司机和乘客，能为家人提供一份安全底气。
现在的车险投保方案有很多。
如果你用车频率低，可以选基础款，也就是交强险加三者险加车损险。
如果经常载人出行，最好加上驾乘意外险。
新车或豪车车主，建议保额买高一点，医保外用药险也一定要带上。
大家在投保时还要注意避坑。
无责事故现在不影响次年保费，不需要为了省保费私了。
买保险时也要看清条款，不需要的附加险别乱买，但也别为了省小钱漏掉必要的保障。
车险改革是为了让大家更有保障，建议各位根据自己的实际用车情况，提前检查保单，别等出事了才发现保障不够。
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