当智能驾驶逐渐成为新能源车的标配，一个无法回避的问题浮出水面：智驾出事故，到底谁买单？小鹏汽车在2025年4月28日给出了新答案——推出年费仅239元的“智能辅助驾驶安心服务”，宣称覆盖行车、泊车全场景，最高赔付100万元且不限次数。这一价格仅为同类竞品的十分之一（如某些品牌智驾险年费高达4000元），但争议也随之而来：车企是在为用户兜底，还是借保险之名转嫁责任？这场关于“信任”与“成本”的博弈，或许将重塑智能驾驶的普及逻辑。
智驾险的本质：一场技术与风险的共谋
小鹏的智驾险从价格上看相当“白菜价”，其核心条款直击用户痛点：NGP（导航辅助驾驶）退出后5秒内仍能赔付，泊车功能从激活到退出全程保障，甚至与5家头部保险公司合作分摊风险。这背后是小鹏对自身技术的自信——2024年其智驾渗透率已达97.3%，用户累计行驶里程同比激增141%。
但更深层的逻辑在于数据闭环。保费与智驾里程、使用习惯挂钩，驾驶行为良好的用户可享折扣。这意味着，用户每多用一次智驾功能，就为小鹏贡献一份真实路况数据，反哺算法优化。与其说是“卖保险”，不如说是用239元购买用户参与技术迭代的入场券。正如业内人士所言：“车企与保险公司的联姻，本质是将风险转化为数据生产力。”
智驾险的争议：谁该为智驾风险负责？
看似给车主带来福利的“智驾险”，却也引来一些争议与讨论。支持者认为，智驾险是技术普及的“安全带”。当前法律对L2级辅助驾驶的事故责任界定模糊，用户常因“接管不及时”被判定全责。小鹏的保险通过明确赔付场景，至少让用户敢于尝试高阶功能。正如一位车主所言：“花200多元买个‘试错权’，总比出事后扯皮强。”
反对声却更显尖锐。“车企卖车时吹嘘智驾先进性，出事却让用户自费买保险？”批评者指出，L2级系统仍要求驾驶员全权负责，保险的存在反而暗示车企对技术可靠性信心不足。更有人担忧，若未来L3级自动驾驶普及（系统成为驾驶主体），保险成本是否会转嫁给消费者，让智能车从“省心”变成“烧钱”？
中间派则看到过渡期的无奈。法律滞后于技术发展，保险成了权宜之计。正如某法律学者分析：“在责任认定法规空白期，智驾险是车企、用户、保险公司三方妥协的产物。但它绝不能替代车企对技术安全性的终极责任。”
行业暗战：239元背后的生态野心
小鹏的低价策略，实为智能驾驶生态的“钩子”。对比赛力斯“智驾无忧”（覆盖8大场景）、华为“最高数百万赔付”，小鹏用“不限次”“全车系”降低体验门槛，目标显然是培养用户依赖。未来一旦智驾功能成为高频刚需，或许能拓宽车企的盈利场景与可能性，比如通过订阅服务（如更高阶的城区NOA）实现盈利。
更深层的影响在于行业标准话语权。目前各车企智驾数据格式混乱、保险精算缺乏依据，而小鹏通过规模化用户覆盖，或将成为数据标准的制定者。这场保险战，实为未来智驾生态的“圈地运动”。
互动话题：你会为智驾功能额外购买保险吗？
1、支持方：239元买全年安心，比一杯奶茶还便宜！智驾本就是增值服务，保险是配套刚需。
2、反对方：技术缺陷不该让用户买单！车企应提升系统可靠性，而非用保险转移矛盾。
3、中间派：观望法规进展。如果L3级落地后责任主体明确，保险才有存在意义。
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