想分期买车？先看看你符不符合这 7 个条件！

一、基础门槛：年龄、身份与居住证明

1. 年龄必须 “达标”

• 至少满 18 周岁，且不能超过 60 岁（部分机构要求更严格，只接受 45 岁以下）。因为未成年人没有独立还款能力，而年纪过大可能收入不稳定。

• 例子：刚满 18 岁的小张，想分期买辆代步车，年龄符合要求，但还需满足其他条件。

2. 身份和居住证明要齐全

• 身份证明：必须是合法公民，提供身份证、户口本等证件；

• 居住证明：最好是当地常住户口，或提供房产证、租房合同等证明你在本地有稳定住所，比如水电费账单、居委会证明。

二、核心条件：收入稳定 + 信用良好

1. 有稳定收入，能还得起月供

• 收入证明：需要提供工作证明、近 3-6 个月的银行流水，证明你每月有固定收入。一般要求 月供不超过月收入的 50%。

• 例子：小王月薪 8000 元，车贷月供 3000 元，占比 37.5%，符合要求；但小李月薪 5000 元，月供 4000 元，就很难通过审核。

2. 信用记录不能 “有污点”

• 银行会查你的征信报告，以下情况可能被拒：

• 信用卡或贷款有 逾期记录（尤其是 “连三累六”，即连续 3 个月逾期或累计 6 次逾期）；

• 征信查询次数过多（比如 1 个月内被查 5 次以上，说明你可能缺钱，风险高）。

三、其他关键条件：首付、担保与账户

1. 准备好首付款

• 通常需要支付车价的 20%-30% 作为首付，比如 10 万的车，首付至少 2 万 - 3 万。部分机构有 “零首付” 活动，但利息和手续费往往更高，要谨慎选择。

2. 可能需要担保或抵押

• 自然人担保：部分机构要求找一位信用良好的第三方（比如亲友）为你担保；

• 抵押物：如果信用或收入不足，可能需要提供房产、存款等抵押物。

3. 开户与保险要求

• 账户要求：需在贷款机构指定银行开立账户，方便还款；

• 保险要求：贷款期间需购买车辆保险，且第一受益人必须是贷款机构，防止车辆发生意外影响还款。

四、特殊情况：豪车、二手车的额外要求

• 购买豪车：除了上述条件，可能还需要提供 资产证明（如房产证、存款证明），证明你有能力承担高额月供。

• 购买二手车：车龄一般不能超过 5-8 年，且需要提供车辆评估报告，确认车况和价值。

五、自查清单：快速判断自己能不能办车贷

六、小提醒：不符合条件怎么办？

• 提高首付比例：多付首付，减少贷款金额，降低机构审核门槛；

• 修复征信：还清欠款，保持良好还款记录，等征信改善后再申请；

• 找共同借款人：和收入稳定、信用好的家人一起申请，分担还款压力。