01 一个让人纠结的"免息"
前两天我去特斯拉展厅转了一圈。
销售小哥特别热情，上来就跟我讲，Model Y长续航版，33.9万，首付9.99万，剩下23.91万分5年还，月供3985，利息0。
对，0%。
02 "没降价，只是免息"？
不少人第一反应跟销售差不多，不就是免息嘛，车价又没便宜。
你换个角度想。
今天有人跟你说，我给你23.91万，你分60个月还我，每个月3985，不要利息，你要不要。
正常人都会要。白用的钱，干嘛不要。
问题在，这笔白用的钱，到底值多少。
答案看一件事。这笔钱要是没花在车上，它能帮你赚多少。
你拿去投资，5年能多出多少，多出来的那部分，就是你享到的隐形折扣。
03 算账时间，三个场景三种折扣
我拿个简单模型粗算了一下。
思路是，未来60个月你每个月因为免息少还3985块，把这60笔省下的钱，按不同的年化收益率折算回今天，看值多少。
先按标普500算，长期年化大约11%。60个月月供折算到今天值18.55万，加上首付9.99万，总共28.54万。33.9万的车，等于打了84折，省下5.4万。
换纳斯达克100，过去长期年化约15.7%。月供折算到今天掉到16.87万，加首付26.86万。这就成79折，省7万。
04 数字背后说了什么
2个数字摆一起看。
话很直白。你的投资能力越强，这个免息就越香。
反过来，如果你只把钱存银行拿2%定期，那这个免息对你来说就真只是免息，省下的也就是银行那点贷款利息，两万来块。
05 那我怎么选
算完这笔账，销售小哥又打电话来问想得怎么样。
我说，不买了。
他愣住了，大概以为我算错了什么。
没算错。恰恰是因为算清楚了。
如果我有本事让资金年化跑过11%，那这5年我不买车，把23.91万拿去投资，5年后长出来的钱，扣掉买车的钱，可能还富余一大截。
更别说真能摸到纳斯达克那条线。
当然有人会说，买车又不是纯算账，开车的爽、出行的方便、面子的满足，这些怎么量化。
说得对。这些没法量化，也不用量化。
只是对我自己而言，账算完，我选让钱继续干活。
车嘛，再等等。
或者等特斯拉下次再出点什么政策。
Ps，以上计算基于固定年化假设，实际收益波动极大，不构成任何投资建议。买车还是投资，看你对风险和幸福怎么定义。
要是觉得这篇有点意思，转给那个正纠结要不要买车的朋友。
数据不说谎，但选不选择，永远在你手里！
