一辆车的月供比一杯奶茶还便宜——东风日产“8年0首付”方案打出的39元月供广告语，精准击中了年轻消费者的软肋。2026年初，特斯拉、小米、理想等车企纷纷跟进，将车贷期限拉长至7年甚至8年，一场“超长贷”竞赛在车市激烈上演。
这看似是消费者的狂欢，实则是车企在存量博弈下的无奈突围。政策虽将消费贷上限放宽至7年，为企业去库存提供了缓冲垫，却将风险转嫁给了个人资产负债表。在新能源汽车残值波动剧烈的背景下，超长期车贷极易异化为制造“负资产”的金融游戏，消费者需警惕从“车主”沦为“负债人”。
新能源汽车的残值焦虑，是这场金融游戏的最大隐患。数据显示，即便如特斯拉Model 3三年保值率能维持在68%左右，比亚迪海鸥达到61%，表现优异，但行业整体分化严重，部分品牌车型三年保值率不足45%。当贷款期限拉长至7年，车辆折旧曲线与还款曲线将严重倒挂：车价早已跌破残值，车主却仍在偿还高额本息。一旦遭遇换车需求，车主将面临“卖车不足以抵债”的尴尬局面，资产瞬间变负债。
更隐蔽的风险藏匿于“融资租赁”模式的条款之中。许多所谓的“低息方案”，实为“以租代购”，车辆所有权在还清贷款前归属于租赁公司。湖北省消委数据佐证了这一风险：新能源汽车投诉中，近半数涉及金融陷阱，虚假宣传低月供、混淆贷款与租赁概念是重灾区。消费者一旦逾期，不仅车辆可能被收回，已支付的款项更可能被视为“租金”而打水漂。这种模式模糊了买卖与租赁的界限，剥夺了消费者的资产处置权。
车企与金融机构的狂欢，掩盖了消费透支的隐忧。在激烈的价格战下，车企急于通过降低门槛锁定客群，却忽视了产品本身的竞争力构建。这种“金融兴奋剂”虽然短期内拉升了销量，却透支了未来的消费潜力。当行业从一次性销售转向用户运营，若无法解决残值焦虑与权益保障，这种通过加杠杆换来的繁荣注定难以持续。
车贷周期的延长，不应成为风险隐匿的手段。对于消费者而言，低月供的诱惑之下，必须看清总成本与所有权归属，切勿在“伪低息”中迷失。金融工具本无善恶，但若脱离了资产价值的锚定，刺激消费的良药恐将变成债务危机的毒酒。
全部评论 （0）