几乎所有的家庭都有车，在一年当中都会有一件让人不开心的事情发生——那就是要续保车险了。
电话不断打进来了，短信也是一条接着一条地发过来，都是让你续保的信息。业务员口中说的“全险最安全”其实拿到手里的保险合同价格往往都在四五千元上下浮动。一方面心疼自己的钱包，另一方面又担心没有足够的保障，于是糊里糊涂地签下了名字。
几年之后才意识到原来有很多保险根本不需要购买。
真正让人感到难过的是很多人都没有弄清楚车险的相关规定。认为“全险”就是官方的标准，其实是保险公司的营销宣传语，并不是真正的标准。“全险”的说法在行业内并不存在，它是用来把一些你不需要用到的附加险与主要保障产品一起推销出去的一种手段。
普通的家用汽车应该购买什么样的保险呢？
一线交警以及车险内的行人都给出了同样的答案：不要被营销套路所迷惑，只要购买好两份基本保险就可以应对所有的行车风险了。
第一种为三者责任险。这就是真正的“救命稻草”。如果你撞到别人车子或者伤害他人、损坏公共设施的话，所有的赔偿费用都要用这个来支付。小刮小蹭可以自己承担损失，但是碰到严重的交通事故造成残疾甚至死亡的时候，赔偿数额往往达到数十万元乃至上百万元。
很多人为了一两百元而只购买几十万元限额的第三者责任险，这是在赌博。目前的人身损害赔偿标准每年都在上涨，所以购买了200万或者300万保额的三者险才算是比较理性的做法。额度扩大了几倍，但是保险费只比吃一顿饭的钱多一点。
第二种就是车损险。自己车子发生碰撞、翻滚或者被冰雹打坏的情况下的修理费都由它来买单。但是很多人都不清楚，在2020年的车险改革之后，“车损险”已经被更新为“综合保障包”。
以前需要分别购买的玻璃险、自燃险、涉水险、盗抢险、划痕险等，在现在的车损险中都包含在内了，并且不需要另外支付费用。也就是说，购买了一份车损保险就等于得到了十几种附加保障。
关于“老车不需要买保险”的观点也需要再三考虑了。除了车龄超过十年并且残值不足千元的老破小车之外，其他的车辆都可以选择购买车损险来获得更好的保障。
但是有一些保险产品对于普通老百姓来说是不需要购买的。
车上的人员责任保险就是人们所说的“座位险”，它的保额很低，并且理赔的要求很多，所以性价比非常差。如果有医保、意外险和医疗险的话，那么保障程度要比这个好得多。
单独买玻璃险和划痕险就属于重复消费了。这些保障已经包含在新车损失保险中了，另外再单独购买就是白花钱。
还有涉水险、自燃险、盗抢险等，在现在的车损险中已经包含在内了。如果业务员还要你单独购买的话，你可以直接拒绝。
不计免赔险已经是一个落伍的概念了。从2020年开始改革之后，该条款已经被废除掉了，所有的合法索赔都会得到全额赔偿。如果还在做推销的话就是一种套路。
计算出这个数目之后就可以知道：交强险、300万元第三者责任保险以及车辆损失险这三种保险一年总共需要花费大约三千元左右。但是人们每年缴纳五到六千元，多余的钱全都浪费在了那些一辈子都不会用到的鸡肋型保险上面。
开车在路上所面临的主要风险只有两种：一种是撞到别人之后要赔偿巨额损失，依靠高额第三者责任保险来承担；另一种就是自己的车子修理费用很高，通过购买车辆损失险来进行弥补。多买一份就是浪费。
但是精简险种并不等同于裸奔上路。只有购买了交强险而不购买商业保险，才是非常危险的做法。如果出了事故，个人需要承担的大额赔偿将会把普通的家庭压垮。
这个省份的钱一分也不浪费，应该花掉的一分也不能节省下来——这就是一个成熟的人应当具备的用车理财观念。
车险市场上的套路就是用普通人与生俱来的信息不对称以及对未知事物的畏惧来获利。看清楚了规则之后就有了主动权。不要把每年都要进行的车险续保也做成一种焦虑型消费。
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