今年的车保险，突然让我感觉像是遇到个奇迹。之前每年都觉得保险就像个不断打架的场子，厂家、代理、车主，各忙各的。从头到尾，基本没惊喜。可是今年，情况真变了。
拿我那辆宝马来说吧，去年还比较正常，几家保险公司之间价格差不多，花点心思还能议价。今年，特别明显的是：几乎所有报价都像被预设好了似的。只剩两家在竞价。你说是不是架空的竞价？我翻了下保险平台的报价，发现多数报价差个几百块，跨几百公里都一样。难不成是保险公司内部达成了某种合作共赢？教练说那叫默契内耗减少。我没猜错的话，腹稿可能是别再拼死拼活抢客户了，整体压低价格，减少损耗，这思路一出，我就想起你说的供应链博弈——保险公司其实也在演少即是多。
你问我怎么知道，高峰期的时候，保险销售打电话我都不敢接。今年不用担心疯狂推销，电话一两通，就变得奇妙安静。去年还记得那种接到电话一问你要不要加个驾乘险？出险赔付快？我都烦得想关机。可今年，你会发现，像我这车子，除了保险公司那两个，其他家几乎就歇菜了。有次我还调侃：是不是大佬们商量好，把竞争火力都收敛了？他们干嘛？为了避免内耗？其实我觉得这是某种合作策略，让市场变得像个成熟的局，大家都能吃得下。
当然啦，这样的平静带来两极评价。一个好处是真干净——少了好多骚扰电话，打扰变少，省了点心。但坏的地方也快逃不过我嘴：议价空间变小了。你想像一下，去年我还可以和代理人砍价几百，甚至一千，现在呢？几乎没有反抗的余地，这让人觉得不舒服。你说，谁愿意被绑架进必须买的套路里？我决定，要对抗一下必须加险的规则。
说到加险，尤其是座位险和驾乘险，本来我觉得是多余。去年我就只买了交强险，够用。可今年，保险竟然强行捆绑，打电话来必须加上，否则不给单。我当场就犟：我不要驾乘险，给我拆掉！反应很快，业务员就说：这两个险必须买，否则不能出单。这嘴里的必须两个字，咬得我牙根都疼。还记得我上次抱怨他们啊，系统自动生成的多出六百多块的附加费，我直接喊取消不了你们？的勇气。
你说，是不是整个行业，这叫吸血鬼模式升级？只买交强险的问题根本没变。去年我还听到那啥尊享礼包，还要返点，可现在只剩强制加险，一切都被强捆绑，几乎没有选择额度。对我来说，这感觉像被流氓绑架，出险次数多？那就麻烦了，好多保险公司怕死，不敢惹事——类似的逻辑，行业里应当是谁出事，谁倒霉。
我还真不想把所有责任都推到行业上。其实根本原因我也没搞明白：是不是市场上这批车主，渐渐适应了这样的硬套路？以前还能砍价，变得越来越难。而且，我估算了一下：如果不出险，百公里保险成本大概在3块钱左右（粗算的，没细究），但出险后影响李雷喜欢的房子价，绝对远不止这些。也就是说，压低价格的背后，是某种稳定的利益分配。
突然想到，去年我还遇到个修理工，他一边帮我看车，还一边叹气：现在出险修车的成本都高了，保险理赔少了，维修店也少赚。他的话贼有意思——行业的变革，也带来了行业体量的改变。只是，像我这种只交交强险的普通车主，真觉得越来越难在自我权益上说话。
这让我困惑：是不是因为行业的垄断，让所有车主都被套路了？你说，要不要我再试试那保险公司专属的定制权？可能没人信了——我也知道，行业大佬们都在试图平衡——不让彼此死磕的也让我们这些车主越来越像被操控的木偶。我还想：其实压价和绑架，不是他们拉拢得像家长管孩子那样，只我们变得无话可说。
这一切，或许还和行业轮动有关。比如说，去年门店利润滑坡，今年你会发觉很多保险公司加大线上渠道，以便量化筛选，从而压低价格。而我，就碰到过一次涉及专项优惠临时放开的闹剧。于是，问问自己：这样合理吗？还是说，毕竟保险行业的秩序也在经历震荡？
对了，你有没有注意到，现在买车险，很多车主都变得随大流了。继续维持最低限度的保险，变成一种常态。对我这个普通人来说，这还挺烦的。有时我在想，真的非得强制买驾乘险吗？是不是没细想过这个问题，或者说，谁又能完美把控支付权益？
大概留个发问：这样的变革，到底是行业的理性调整，还是我们车主的无声抗议？下一次有车险新政策，我还会不会敢赌一把？谁知道呢。说真的，开车的惯被这些新思维慢慢改造，真是微妙得很。
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