别再当冤大头了！ 你每年花四五千块买的“全险”，可能一大半都在给保险公司白送钱。
一位处理过无数事故的老交警直接点破：对普通车主来说，车险根本不用那么复杂，“交强险+三者险” 这个组合，就足够扛住95%以上的核心风险。 多花的那些钱，买的不过是心理安慰，真出了事，很多险种根本用不上。
想想看，你身边是不是一到续保季，就被销售追着买“全险”？ 什么车损、划痕、玻璃、自燃，险种列了一长串，每年保费轻松突破四五千。 回头看看，几年下来除了小刮小蹭自己掏钱修了，大事故一次没遇上，好几年的保费等于全打了水漂。 这钱花得冤不冤？
交警为什么敢这么说？ 因为他们见的太多了。 开车最该防的，根本不是“自己的车坏了”，而是“撞了别人赔不起”。 一次致人重伤或死亡，赔偿金动辄上百万；不小心蹭到豪车，维修费几十万也很平常。 这种能让人倾家荡产的风险，才是保险真正该管的事。
交强险是国家强制买的底线，不买不能上路。 2026年，它的赔偿额度是死亡伤残18万，医疗费1.8万，财产损失只有2000块。 6座以下家用车，连续三年不出险，保费最低能到665块。 它这点钱，撞个普通车还行，真遇上大事，完全是杯水车薪。
三者险才是真正的“保命符”。 它专门补交强险的窟窿，赔的是事故中第三方的人和车。 2026年，它的保额上限提到了1000万，而且保费还降了。
关键的是，保额越高，性价比越惊人。 比如，200万保额一年大概1500元，而300万保额只比200万贵几十到两百块。 一顿饭钱，就能多买100万的保障，这笔账谁都算得清。
那为什么不用买“全险”里的其他项目呢？ 因为对大多数车主来说，它们就是“鸡肋”。 比如车损险，保的是自己的车。
一辆开了8年、价值不到5万的老车，车损险保费一年一两千，小修几百块自费更划算，大修可能比车还贵，保险公司只按残值赔，根本不划算。
还有各种附加险。 划痕险，保费几百，理赔门槛低但会影响来年保费上涨；玻璃险，除非天天跑高速，否则玻璃单独碎的概率极低；自燃险，新车有质保，老车概率也低。 这些险种，要么用不上，要么理赔扯皮，买了纯属浪费。
三者险的保额怎么选？ 不用盲目追高，看路况就行。 在二三线城市市区代步，200万保额足够；一线城市豪车多，建议300万起步；如果经常跑高速，选500万更安心。 记住，一定要确认保单里包含了“不计免赔”，这样出险才能全额赔付，不用自己再掏钱。
续保也有窍门。 提前一两个月续保，能保住之前的折扣。 千万别让保险断保超过3个月，否则再买就得按新车价格算保费，那才叫亏大了。
遇到小事故，维修费要是低于500块，果断自费。 走一次保险理赔，明年涨的保费可能比维修费还多。
买车险的初衷，是花小钱，转移我们自己承受不起的大风险。 而不是给保险公司凑业绩，买一堆用不上的“心理安慰”。
抓住“交强险”和“足额三者险”这两个核心，把钱花在刀刃上，你才能真正做到开车安心，兜里也安心。
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