养车的花销真不少，油费通常是最大的一笔，一年下来差不多得上万元。还有停车费，尤其逛商场的时候，不同地方价格差异很大，一年下来也可能要花上千。再加上定期保养、偶尔的违章罚款，还有个性化的车饰改装，都是不小的支出。违章罚款和装饰算可选项，但车险却是每年必须要买的——普通家用车一般在三千到五千之间，豪车或新车的保费甚至可能突破万元。
车险的种类很多，买的时候一定要弄清楚其中的区别，尤其是“座位险”和“驾乘险”，两者差别其实挺大，但很多人并不清楚该选哪个。车险分为“保人”和“保车”两大类，座位险和驾乘险都属于“保人”，但用途上的差异很关键。
座位险的全称是“车上人员责任保险”，它属于责任险。如果发生事故，车上人员受伤，在定责为全责、主责或次责的情况下，座位险可以用来赔偿。但驾乘险属于意外险，不分事故责任，只要驾乘人员遭遇意外，就可以按照保险合同进行赔付。
理赔方式上也有明显不同。座位险的赔偿比例受事故责任影响，全责可赔100%，主责70%，而且理赔结果会影响下一年的保费水平。驾乘险则是按合同约定的金额直接赔付，不看事故责任，也不会影响来年的保费。
保障范围方面，座位险通常覆盖医疗费、营养费、误工费、护理费和交通费等，保额一般较低，每个座位在1-10万元之间。而驾乘险的保障包括意外死亡、伤残、意外医疗、住院津贴等，保额相对更高，往往每个座位可保10-50万甚至100万元以上。
在投保方式上，座位险是“跟车”的，需要按座位数购买，可以只保司机，也可以保全车的人。驾乘险则更灵活，可以跟车买，也可以跟人买——只保特定人员，无论他们坐哪辆车都有效。
至于怎么选，结合预算和需求来决定更合理
如果预算有限，车龄又比较长，除了交强险建议加一个200万的三者险，车损险可以省略。这种组合既经济又能防范撞豪车等高额事故。
一般来说，交强险、200万或300万的三者险、车损险和“跟车”的驾乘险是较全面的选择，能同时保障自己、他人以及车辆。
如果想更安心，可以在上述组合基础上加上基础座位险和医保外医疗费用责任险，这样即便面对医保范围外的药物或治疗费用，也能有充足保障。
还有一种性价比较高的方案交强险、车损险、200万的三者险加医保外医疗费用责任险，适合大多数车主，保费和保障的平衡度都不错。
买车险别只看价格，弄清它们的适用场景和理赔规则，结合自身用车情况合理配置，才能花得值，保得牢。
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