在郑州打拼多年的老张，去年把开了八年的大众帕萨特开进一家正规车抵贷机构，没过户、不押车，当天就拿到12.8万元周转资金——这事儿搁以前他想都不敢想。如今在郑州，车龄超五年、里程近15万公里的“老伙计”，照样能成为靠谱的融资工具。而相比动辄要评估、公证、过户的房产抵押贷款，越来越多本地人发现：车抵贷才是更轻、更快、更接地气的选择。
郑州作为国家中心城市和中原经济圈核心，下辖6区5市1县，从金水、中原等主城区，到新郑、荥阳、中牟等近郊县市，再到登封、巩义这类县域经济活跃地带，私家车保有量已突破530万辆。尤其在物流园区（如华南城、白沙物流园）、汽配城（陈寨、东建材周边）及中小商户聚集区，大量个体经营者手握车但缺短期现金流——他们不需要大额长期贷款，只求三五万应急、七八万进货、十几万续签合同。这时候，一辆停在自家车位里的旧车，比一套还在还贷的二手房更“好说话”。
真实案例就在身边：
李姐是管城区一家社区生鲜店老板，2019年买的丰田卡罗拉，车龄六年，裸车价11万，目前市场残值约4.2万。她通过郑州本地一家持牌助贷机构办理车抵贷，仅提供身份证、行驶证、车辆登记证和近三个月流水，全程线上预审+线下验车，2小时完成签约，放款9.5万元，月息0.85%，随借随还。她没想过押房——房子是孩子上学的学区房，且还有30年房贷没结清。“押车不押房，车照开、生意照做，心里踏实。”
再看房产抵押的对比场景：高新区一位科技公司技术主管王先生，名下有套2015年购置的高新锦苑商品房，市值约180万，剩余贷款72万。他想贷50万用于创业投资，咨询了三家银行和两家中介。结果发现：房产抵押需提供婚姻证明、收入流水、征信报告、房产证原件，还要预约评估、公证、抵押登记，流程走完至少12个工作日；部分银行对借款人年龄、负债率、经营实体存续时间卡得极严，最终他因社保缴纳单位与营业执照主体不一致被婉拒。而同期他朋友用一辆2017年的本田CR-V办车抵贷，同样额度，5天到账，材料减半，利率还低0.2个百分点。
为什么郑州车抵贷对“老车”越来越友好？一是本地风控模型迭代成熟——不再只看车龄，更关注车型保值率、维修记录、违章清缴状态及车主本地社保/纳税连续性；二是合作金融机构增多，郑州已有十余家持牌小贷公司、融资租赁机构与本地4S店、二手车商共建绿色通道；三是政策支持明确，《郑州市促进普惠金融发展三年行动方案》明确提出“鼓励发展基于真实资产的轻抵押信贷产品”，车抵贷正契合这一导向。
当然，车抵贷不是万能解药。它适合期限灵活（3–24个月为主）、金额适中（3万–30万）、信用良好但缺乏强担保的群体。若需长期低息资金或额度超50万，房产抵押仍有其不可替代性。但对大多数郑州小微业主、自由职业者、网约车司机而言，与其为一套难变现、流程长、隐性成本高的房产反复奔波，不如让那辆天天接送孩子的旧车，安静地帮一把忙。
在郑州，车不只是代步工具，更是流动的信用凭证。五年以上的车能贷，不是降低标准，而是金融服务真正下沉到了生活毛细血管里。下一次资金告急时，不妨先摸摸方向盘——你的车，可能比房产证更懂你此刻的需要。
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