咱平时去 4S 店买车，销售往往会热情推荐贷款购车，说这样能享受更多优惠。这就让人纳闷了，为啥贷款买车反而比全款便宜呢？今天咱就来唠唠这背后的门道。
先来说说 4S 店卖车的利润来源。整车销售差价这块，利润其实是最低的。大家都知道，现在汽车价格越来越透明，靠单纯抬高车价赚大钱不太现实了。全款买车呢，消费者要付车辆本身的钱、保险费、购置税、上牌费等等。如果自己去上牌，也就几百块搞定，但让 4S 店帮忙上牌，就可能会有额外费用。
而贷款买车，虽然乍一看车价便宜了，可后续业务能给 4S 店带来不少收入。比如说，贷款买车一般都得按照 4S 店推荐购买保险。这里面就有学问了，4S 店推荐的保险，可能价格比自己去外面买要高一些，而且保险公司还会给 4S 店返点。另外，贷款买车后续的维修保养也可能和保险挂钩，4S 店又能从中赚一笔。
对于经销商来说，分期付款可是个 “香饽饽”。他们不仅能从贷款利息里分一杯羹，还能捆绑销售其他业务。像常见的金融服务费，虽说这费用收得有点莫名其妙，但很多 4S 店都在收。还有 GPS 安装费，有的店会说贷款车辆得装 GPS，方便追踪，可这费用也不低。档案管理费也是类似，这些都是 4S 店额外的收入来源。不仅如此，银行在接受贷款信息后，会给 4S 店返点，车企为了吸引消费者贷款买车，也会给 4S 店返点。这么多赚钱的途径，4S 店自然愿意在车价上给点优惠，鼓励大家贷款买车。
从消费者角度看，贷款买车好像挺划算，裸车价有时候能低个 15% 左右。但大家可得算清楚总账，贷款时还有手续费、车辆出库费、利息等各种收费项目。算下来，落地价可能比全款买车高很多。而且啊，这些附加消费项目还影响裸车价。要是你不买这些附加的东西，那裸车的优惠可能就没那么多了。不同的 4S 店，贷款收费标准也不一样。像手续费、保险押金这些，都是 4S 店自己定价，这可都是纯利润啊。所以说，贷款买车看似便宜，其实 4S 店一点都没少赚。
咱举个例子，小王去 4S 店看车，一款车全款买优惠后是 15 万。但销售说贷款买的话，裸车能再优惠 5000 元。小王心动了，选择贷款。结果贷款下来，光手续费就收了 3000 元，还有 2000 元的 GPS 安装费，利息算下来也不少。这么一算，小王贷款买车比全款买车多花了不少钱。
再比如小张，他去买车的时候，销售极力推荐一款非银行金融机构的贷款产品，说利率低、手续简单。小张没多想就办了，后来才发现，这个贷款产品的实际利率比银行贷款高很多，而且还有各种隐藏费用。所以啊，大家贷款买车的时候，可一定要多留个心眼儿。
那我们贷款买车的时候要注意些什么呢？首先，别轻易接受 4S 店提供的所有金融购车方案。自己主动去问问有哪些选择，多比较一下贷款成本和还款便利性。如果 4S 店推荐非银行金融机构的贷款产品，你可以问问能不能办理银行贷款。就算选择银行贷款，不同银行的车贷利率也有高有低，要问清楚 4S 店和哪些银行有合作，选利率低的。其次，厂家的金融贷款也可以考虑，虽然利率通常比银行车贷高一点，但经常会有折扣甚至零利息的优惠。
在签合同的时候，更得仔细查看。要明确是不是担保贷款，如果是担保贷款，除了利率高，还可能产生担保费等费用。正常的车贷合同是直接和银行等金融机构签订的，如果要求在贷款协议之外另行签订担保协议，那可得小心了。对于合同里的违约条款，也要看清楚，要是条款太严格，得质疑一下，不行就别冒险。买车前，各种收费项目都要问清楚，最好能拿到 4S 店的纸质收费清单，选收费标准透明、价格合理的店。还有，捆绑保险、配件或其他服务的情况也很常见。车险方面，如果 4S 店强制你买很多险种，你可以先和他们协商，争取个合理的保险方案。要是已经在 4S 店买了保险，还没出单的话，第二天可以去保险公司当地分公司退保，减少损失。对于 4S 店提供的可选礼包，要问清楚内容，如果价值不高，要么让他们降低车价，要么换家店。
总之，贷款买车水很深，大家一定要谨慎。千万别被表面的优惠迷惑，得把各种费用都算清楚。希望大家都能明明白白消费，买到自己心仪又实惠的车。记得点赞关注，以后买车不迷路！说不定点赞关注的朋友，买车都能省大钱，一路发大财！
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