你开车几年了？每次给自己的车投保险的时候，是不是看着那一长串险种，感觉既烧脑又烧钱？去年车险综改，本以为能省点，结果大多数人钱没省下来，账单反而变厚了。这年头修个车门八千起步，喷个漆也得上千块，搞得人心里直打鼓。这车险，到底怎么买才不被当韭菜割？
那天，和在保险公司干了四年的哥们喝酒，他一边打酒嗝一边说起保险的内幕，大实话全冒出来了。他那意思很简单，说私家车只买三者险就行了，车损险纯粹当智商税交了。他话里有没有水分？咱们来摆一摆这些年车险的“门道”。
很多人每年续保，交强险是必须的，三者险看起来划算，车损险看着贵。有没有人在省？真不少。哥们说，他手上的客户，差不多有四成不买车损险，不是车技好，也不是小气，纯粹是算过账。你看车损险保额，比如10.99万，车要真报废，顶多就赔这么多。新车头几年贬值快，车损险赔的和实际损失根本不沾边，而且每年买下来一大笔。
保险公司怎么赚钱？赔付高的险种利润低，像车损险，很多城市赔付率能飙到80%，公司其实毛都不剩几根。保险业务员还不爱推这个险种，因为提成少，还不如让你买个意外险或者驾乘险，提成高得多。你买一堆附加险，他们才乐得合不拢嘴——至于你到底用得上用不上，那都是你自己的事。
但三者险故事可就不一样了。开车上路，撞了别人，那可不是你自己能说了算，尤其城市里豪车越来越多。哪个不是几十万，碰一下轻松赔几万，没三者险你吃亏是肯定的。买个三者险，保险公司替你撑腰，省心多了。两百万、三百万三者险保费价钱差不了太多，能买高点绝不能省，这点钱不能抠。
有人又问了：真的不买车损险就省钱了吗？有个数据给你算账。十万块的家用车，每年车损险大约一千两百元，摊下来一天三块钱，不比喝一杯豆浆贵多少。可你一年不出险，觉得亏了；但真遇上撞了，自己去修一次平均花个五千多块，一次顶四年保险钱。熟人维修是有，但不是每个人都有通天关系，真正一撞就哭的还是自己。
新手怎么选？老司机又怎么选？内行人实际上基本上都是标配：交强险、三者险、车损险都买了，再加个不计免赔。为什么要加不计免赔？因为保险公司理赔时不再跟你杠那些“自费部分”，你能拿到全额赔付。新手司机总觉得自己会小心，其实导航地图全国普及之后，光是低头一秒都可能多出三成的追尾，数据摆在这。出点事，修车费轻轻松松破万，绝不是危言耸听。
还有现在车企的压铸技术搞得越来越“精致”，哪怕是轻度碰撞，修起来不比过去便宜。一个车架要是换了，就是大出血。所以有保险真不是说在坑人，是让你遇事有底气，不至于一夜间钱包掏空。
现实中，开车的人想省钱，保险公司自然也不是傻的。你想每年都不赔就好了吗？人家保费、理赔全算得明明白白。安全驾驶是底线，但车险不只是“买个心安”，一旦碰到别人车，三者险保你清白；自己车出事，车损险保你省心。该买的别犹豫，真能省的钱没你想象得那么多。
更别说有的人买的三者险不足额，真遇见宝马、奔驰，这点保额根本不够用。到头来，你还得自己贴钱。这是好多只买低保额三者险的人后悔的地方。不要图省，当真倒霉第一时间掉坑里。
关于各种附加险，话说回来，保险公司推销是有套路的。像人伤、驾乘险、玻璃险，都属于提成高但赔付低的品种。业务员一推，你听着风险大，实际上用上的概率不高。大多数家庭用车，三者险、车损险、不计免赔，已经足够防身了。其他的，具体情况具体分析，不要一口气全买齐。
再看理赔那点事。很多人听说保险公司理赔困难，动不动就拒赔，其实也不全是这样。只要投保时候信息真实，事故定责没有问题，该赔的基本都能下来。真正耍滑头的，多数是为了省保费报案不及时、理赔资料不齐全，结果最后哭的还是自己。保险不是彩票，该做的流程一步不能少。
你身边是不是也有那种只买三者险，每年洋洋得意觉得自己“精打细算”，从来不走保险公司修车？大多数情况下没事，可一出大事故，赔几万的维修费砸下来，他们能一下清醒。保险这点事，说到底是小钱换大钱，自己算不清楚别盲听别人一句话省保费，到时候该后悔的还是自己。
还有人问：买了车损险，理赔是不是又被阴掉一部分？这里要长点记性。车损险每年都会根据你的出险次数调整下一年的保费，叫做“无赔款优待”。你一年不开掉头，一年不出事，第二年保费更低。所以不是买了就吃亏，开车稳一点，该赔的时候果断理赔，长期看是划算的。
别让“车险只买三者险就够了”的说法给忽悠瘸了。这个世界不缺省钱的聪明人，但天有不测风云，马路上谁又能保证不出事？保险，最后的归宿本就是防止意外，一分不能省赔你自己，该花的钱少省小钱，多省大钱。
说到底，车险就像雨伞，平时放在后备箱。出太阳觉得累赘，有雨了才发现当初花的钱，都是买的安心。不出事是运气，出事能少赔是智慧。保险，不是买了一定用得上，但没买真的用不上。
最后一句话，保险该买得买，别图省小钱，车祸不敲门，理赔才是真本事。
我们坚持新闻真实性、客观性，同时倡导正向价值观。如有内容调整需求，请提供依据以便妥善处理。
全部评论 （0）