买保险前必做3步，帮你省下至少20%保费

买车险这事儿，谁都想花得值，关键是得先想明白一条——先盯住那些一旦发生就能把人掏空的大风险，小的再看情况添。别着急，我拿我自己的福特蒙迪欧举个例子，聊聊怎么算才算买得划算。

先弄清楚车险的“必考题”。交强险是硬指标，不管你乐不乐意，每年固定950块，少一分都不行。有人嫌贵，心里打鼓想干脆不买，可没它车就上不了路，这事儿还真不用纠结，认了吧。接着看商业险，里头水多，但核心就两个车损险和三者险。车损险适合新车，尤其是车价高的，保费也水涨船高。要是你的车跑了五年以上，市值还不到三万，说真的，省了这几百块也没啥大风险。刚开车不久的司机，建议还是保上，毕竟刮蹭几乎是免不了的。

再说三者险，这个千万别在保额上缩水。300万保额是挺划算的选择，保费差不多在八百到一千二之间，比两百万的只贵两百块，却能挡住豪车的“天价修理账”。这两百块真心别省，遇上“劳斯”或“保时捷”的车主，你就知道它值了。

至于附加险，讲究一个“便宜管用”。像医保外用药责任险，一年三四十块；百万医疗险和车捆在一起买，三百到六百一年，百万额度能覆盖重疾、住院、手术等，范围很广。返还型别考虑了，算下来花的钱多，保障反而没增强。

买保险的渠道也是个门道。线下买可以多跑几家问价，碰上熟人有可能搞到折扣；线上平台比如支付类软件，填个车牌信息，选好保障，公司报价立刻就能看到，省事不少。不过线上一般没法谈折扣，所以你得权衡要方便还是要个便宜的价。

时间也挺重要。一般保险公司进入新投保期的第一天，价格是最实惠的，那天就出手比较划算。临近到期时再买，保费是一天比一天高。保险公司有时会提前打电话联系，趁那时先问清报价，如果合适就顺手敲定项目。

别为了省几个钱漏掉该保的险种，查出来车可能直接跑不了。合理组合保障，既能防坑，又不至于花冤枉钱。多花点心思去比比，看准大风险优先保，你会发现买车险其实也能做到心里踏实、钱包不疼。