车险续保避坑指南：这四项附加险种买了就是白送钱

车险续保避坑指南：这四项附加险种买了就是白送钱

各位车友，我是学姐！今天咱们不聊车，专攻车险续保的“智商税”重灾区。

看完这篇指南，保证你每年省下千元保费，还能避开90%的套路陷阱！

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一、续保必买三件套：基础保障必须拉满

车险改革后，学姐建议直接锁死这三个核心险种：

1. 交强险（强制必买）：保额20万封顶，小剐蹭优先用它赔，不影响商业险折扣。

2. 车损险（含盗抢/自燃/涉水等）：新规已打包7项保障，豪车必买，老车看维修成本。

3. 三者险（建议300万起）：撞豪车、赔人伤全靠它，附加医保外用药责任险更省心（后文细说）。

学姐划重点：三者险保额差价极小（100万和300万保费差不到200元），但一线城市撞到劳斯莱斯，300万都不一定够用！

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二、四大“白送钱”附加险：销售越热情，你越要冷静！

1. 划痕险——美容钱变智商税

✖️ 坑点：500元以下划痕自己补更划算（出险一次涨保费300+）。

✅ 替代方案：攒着划痕年底走一次车损险，豪车贴车衣的姐妹可无视这条。

学姐吐槽：这险种简直是“薛定谔的理赔”——小伤用不上，大伤直接走车损险，你说气不气？

2. 涉水二次启动险——概率比中彩票还低

✖️ 坑点：故意重启才赔！正常泡水车损险全包。

✅ 正确操作：积水超轮胎1/2立刻熄火叫拖车，广东/福建台风区可破例加保。

学姐说车：销售忽悠你买这个？建议直接回怼：“我看起来像会主动往水里冲的冤种吗？”

3. 玻璃单独破碎险——重复投保重灾区

✖️ 坑点：天窗/后视镜不赔！高速石子崩裂才生效。

✅ 省钱妙招：贴3M防爆膜（800元管5年），比年年买玻璃险更香。

慧眼识车：查看保单是否与车损险重叠，90%的车主根本不需要单独投保！

4. 指定专修厂险——4S店的温柔陷阱

✖️ 坑点：保费翻倍！小型事故用不上原厂件。

✅ 最优解：小额理赔选合作修理厂（保留3年质保），BBA车主可要求免费赠送。

学姐亲测：4S店工时费比配件还贵，这险种专坑“原厂情结”党！

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三、争议焦点：医保外用药责任险到底该不该买？

案例说话：湖北刘先生撞人后自掏7000元进口药费，只因没买这个附加险。

- 支持派：几十元保费换省心，避免扯皮。

- 反对派：保险公司最终必须赔，只是流程麻烦。

学姐观点：一线城市/人伤高发区建议买，其他地区看预算。

毕竟时间和精力也是钱！

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四、省钱技巧：保费直降的隐藏攻略

1. 控制出险次数：1次出险保费不变，2次涨25%，小剐蹭自费更划算。

2. 比价3家以上：重点看附加服务（免费救援/代驾/油卡），人保送搭电、平安送代驾，香！

3. 安全驾驶薅羊毛：连续3年未出险，保费最高打6折，够加半年油！

学姐血泪史：曾因200元理赔放弃“无赔优续”，结果第二年多交800元，真想抽自己！

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五、灵魂拷问：你的车险套餐匹配用车场景吗？

- 新手司机：交强险+三者300万+车损险+驾乘险（全车人保障）。

- 老司机：交强险+三者200万+车损险（老车可省）。

- 豪车车主：加保玻璃险+指定专修厂险（4S店修车不肉疼）。

学姐总结：保险不是越贵越好，匹配风险场景才是关键！

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互动时间：评论区聊聊——你被销售忽悠买过最坑的附加险是啥？学姐在线答疑！

祝大家心想事成，身体健康，不劳而获，坐享其成！