前阵子村头老王家二小子提了辆二手捷达，欢天喜地开去上牌，顺带办车险。回来跟他一块打工的小伙就撇撇嘴说他：“你咋只买了交强险跟三者险？连车损都不买，胆子也太大了，真撞一下你哭都来不及。”
结果二小子还没接话，旁边蹲墙根抽旱烟的李老汉磕了磕烟袋锅子搭腔了：“你年轻懂啥，人家这是会算账，不是胆大，是活明白了。”
这不最近秋收忙完，大伙手里都攒了俩活钱，不少人家打算添个小车代步，还有的车险眼看着要到期，总有人扯着我问这车险到底咋买划算。咱今天就坐在墙根晒着太阳，唠唠这桩跟每家车主都有关的实在事儿。
要说交强险，这东西没人陌生吧？只要是正经上路的机动车，没人敢不买，国家硬性规定的，不买不让挂牌，真被交警逮着，不仅扣车，还得罚不少钱。但好多人买了好几年，都没搞明白这钱到底赔给谁、能顶多大用。
说白了，交强险从头到尾都是赔给别人的，半毛钱都不赔咱自己的车、咱自己的伤。而且额度真的有限，平时小刮小蹭赔个几百上千还行，真要是遇上点大事故，撞得人致伤致残，或是没留神撞了人家的好车，那点赔偿额连零头都不够。
所以有经验的老司机，都会搭着买一份三者险。这三者险跟交强险是一个路数，也是专门赔给对方的。咱要是失了神撞了别人的车、刮了过路的行人，要出大额的医药费、修车费，全靠三者险顶着。
那好多人就纳闷了，既然都是保险，那车损险为啥不顺带一起买上？问这话的多半是开新车的朋友，不知道开旧车的老司机心里的账。车损险顾名思义，是赔咱自己车子的，这里头的现实，手里攥着十来年旧车的人都门儿清。
你就像李老汉家那辆开了十二年的老普桑，上个月他开去二手车市场问价，车贩子翻来覆去看了半天，最多给八千块，多一分都不肯出。就这车，你给它买车损险，一年保费就得小一千。你算算，交个十年八年，保费都快赶上整车的价钱了，这不纯纯冤大头吗？
真要是平时在村里开，刮个树杈蹭个墙根，补个漆也就两三百块，自己掏腰包就出了，犯不着走保险——毕竟走一次保险，第二年保费还得往上涨，更不划算。真要是撞得狠了，发动机都撞坏了，修修得一两万，可车本身才值八千，谁还修它啊？直接拖去报废厂卖废铁都比修了划算。这种情况你说还有啥必要买车损？
但我可得把丑话说在前头，事儿是这么个事儿，但不是所有人都适合只买交强跟三者，千万别听人家说划算就盲目跟风，得结合自己的车况、自己的开车习惯来，适合别人的不一定适合你。
啥情况适合这么选呀？头一种就是老旧代步车，像咱村里好多人买的那种万八千的二手车，平时就赶个集、接个孩子、去镇上打个零工，跑不了远道，车本身残值低得很，修起来也便宜，小刮小蹭自己完全能承担。再就是开了十来年车的老司机，平时开车稳当，不超速不抢道，也很少跑高速出远门，心里就怕万一走神出大事，撞了人撞了豪车掏不起赔偿，那完全可以把车损的钱省下来，把三者险的额度拉高一点。
说到三者的额度我得多嘴一句，可别抠抠搜搜只买个一百万的，真遇上大事儿根本不顶用。你琢磨琢磨，现在路上跑的豪车多，人受伤了治病也贵，真撞严重了，百八十万眨眼就没了。听我一句劝，至少买200万，手头宽松点直接上300万、500万。你别以为额度高就贵很多，我前阵子问过跑保险的远房侄子，300万的三者比200万的也就多三四十块钱，也就两包烟的事儿，真遇上急事儿，多出来的一百万能帮咱兜住天大的窟窿。
那啥情况不建议省这个车损钱呢？头一样就是刚提的新车，尤其是十几二十万的家用车，本身车价高，原厂配件也贵，哪怕只是刮瘪了车门子，钣金喷漆都得千八百，真撞坏了大灯、前保险杠，修修大几万就出去了，没车损你说心疼不心疼？再就是中高档车，动辄几十万的车，别说撞了，就停在路边被人划一道长印子，补漆都得几千块，肯定得有车损兜着才踏实。
还有那种经常跑高速、跑长途的，比如干货运跑长途的、常年开车在外省打工的，高速上车速快，大货车又多，风险比在村口慢悠悠开高太多了。万一遇到个爆胎、紧急避让撞了护栏甚至翻了车，这种都叫单方事故，交强险和三者险半毛钱都不赔自己的车，没车损的话，修车钱全得自己掏，可不是千八百能打住的小数目。
最后就是刚拿驾照的新手司机，手比脚还生，倒车能倒麦秸垛上，拐弯能蹭墙根，头两年没几个不刮不蹭的，还容易出单方事故。这类朋友头三年最好老老实实把车损买上，就当买个踏实，别等真撞了车，蹲在路边后悔省那千八百块钱。
之前我还听有人说，只买交强三者的人都是赌运气，不要命。这话可真说偏了。人家哪里是赌啊，是把账算得门儿清，把有限的保费花在最要命的地方。
咱庄户人过日子最怕啥？最怕那种能把家底掏空的塌天祸事。你想啊，真要是不小心撞了人落下残疾，或是没留神撞上几百万的豪车，张嘴就要赔几百万，普通人家哪有那么多钱？搞不好攒了一辈子的积蓄都得搭进去。三者险就是专门兜这个天大的风险的。至于自己车上那点小刮小碰，千儿八百就能解决的事儿，自己承担也没啥压力，省下的车损保费，一年一千多，买两袋好化肥、给孙辈买几箱牛奶、交一家人的新农合费用都够了，这不比扔给保险公司划算？
还有一桩小事得提醒大伙，有个不贵的小险种可以多留意下，就是车上人员责任险，平常大伙也叫座位险。这东西是保咱车上坐的人的，不管是自家老伴孩子，还是顺路捎的乡亲邻居，真出点意外受伤了，能赔医药费。这险种真不贵，普通五座车保全了一年也就百八十块，就算手头紧，挤挤也就出来了，经常拉人出门的朋友配上，跑远道心里都踏实。
其实说白了啊，只买交强险加三者险，从来不是啥胆子大硬扛着，是人家结合自己的车况、用车频次算过账的理性选择。重点根本不是省那点保费，是先把撞了别人要赔大钱的风险给兜住，至于自己车的小损失，自己能担就担了。
当然我这就是跟大伙唠点家常经验，都是个人看法，仅供大伙参考，具体怎么选还得结合自家实际情况，千万别死搬硬套。买车险跟种庄稼是一个理儿，适合别人地的种子，不一定适合咱家的田，因地制宜才是长久过日子的法子。
对了，大伙都来唠唠，你家的车险是咋搭配的？是交强三者加车损全买齐，还是就买两样？三者险你一般买多少额度？有啥买车险的实在妙招，也可以写在评论区，给正要续保的老伙计们参考参考。
