车龄增长后，车损险的性价比需要重新评估，第三者责任险的保额反而应该提高；涉水、自燃等险种按车况与用车环境决定。——这一点搞清楚，后面的钱基本不会白花。
保险不是越全越好，是按当前车况和风险敞口配。
按从主要到次要的顺序说。
1. 优先保证的
- 第三者责任险保额建议提高，这是风险敞口最大的一项。
- 车上人员责任险视常载人数决定。
- 交强险是法定必保，不能断。
2. 需要重新评估的
- 车损险：车龄较高、残值下降后，保费与保额的比例会变化。
- 盗抢险：多数车型在现阶段的实际意义有限。
- 划痕险：停车环境改善后可以考虑取消。
3. 按环境决定的
- 涉水险：经常经过低洼路段或地下车库的城市值得考虑。
- 自燃险：车龄较长、线路老化的车可以考虑。
- 附加险：按条款内容判断是否需要。
常见问题
问：车损险能不买吗？
可以自主选择，但要自己承担车损风险。车龄高、残值低的车可以不买，车况好且仍在使用的建议保留。
问：涉水后二次启动会拒赔吗？
多数条款将进水后二次启动造成的发动机损坏列为免责情形。涉水熄火后不要尝试重新启动。
问：出险一次影响几年？
通常影响后续数年的无赔款优待系数，具体年限与系数规则以保险合同和保险公司规定为准。
姑苏区老小区车位普遍偏窄，这类损伤的出现比例更高。
有类似情况的，可以照这个顺序先自己排查一遍。
