网约车只买交强险？2025年新规下三大法律风险警示

交强险是底线，脱保代价远超想象

从法律角度切入，强调交强险是网约车运营的法定强制保险，脱保将面临双倍罚款（最高3600元）、扣车15天及征信污点。结合荆州案例，说明司机为省950元保费反被罚3600元，并因事故自掏12万元赔偿的惨痛教训，突出“省小钱吃大亏”的核心矛盾。

赔偿限额杯水车薪，重大事故恐倾家荡产

分析交强险的保障缺陷：财产损失仅赔2000元，死亡伤残限额18万元，而2025年实际人伤赔偿标准已达128万元/人。通过豪车维修、致人死亡等极端案例，说明单靠交强险如同“裸奔上路”，一旦发生重大事故，司机需承担巨额自付赔偿。

商业险拒赔陷阱：接单超1000次=“危险程度显著增加”

解读《保险法》第五十二条，法院已明确非营运车辆接单超1000次即视为“危险程度显著增加”，商业险可合法拒赔。引用延庆案例，司机因未变更车辆使用性质，事故后需自担全部损失；另附山东高法案例，说明即便小额事故（3900元修车费）也可能因性质变更遭商业险拒赔。

合规投保方案：交强险+商业险双重防火墙

提出解决方案：建议网约车司机构建“交强险+车损险+第三者责任险（200万保额起）”组合，并强调新能源车需附加电池专项险。结合2025年“车险好投保”平台新政，说明政策对保费透明化、拒保禁令的保障，呼吁司机通过合规投保规避法律与财务风险。

结语：侥幸心理不可取，长效保障才是王道

总结法律风险与真实案例，强调“省保费”的侥幸心理可能引发更大经济损失。建议司机优先完成车辆营运性质变更，通过完整保险方案实现风险转嫁，为自身和乘客提供可持续保障。