去年我车被追尾，交警刚走就打电话给保险公司：“我车头瘪了，交强险能修不？”客服沉默两秒：“先生，交强险是赔对方的…” 当时我原地石化——每年950块白交了？！
一句话答案：交强险只赔事故中对方的损失，自己车损人伤一毛不赔！（[据《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条]）
后来查数据吓一跳：2023年全国交强险承保亏损约37亿[金融监管总局官网]，说白了就是车主们交的保费根本不够赔别人。更扎心的是，超7成新手司机以为交强险是“万能护身符”（某平台问卷调研），结果修车时才发现自己得掏腰包。
▌血泪换来的3条保命经验
“三明治法则”记赔付范围
赔对方：人伤（医疗费/死亡伤残）+ 车损（≤2000元）+ 物损（比如撞坏护栏）
不赔自己：自己修车钱、自己住院费、自己手机碎了…统统不赔！
冷知识：人伤赔偿限额从1.8万到19万不等[2020版交强险条款]，但对方要是开豪车，2000块修车额度还不够补个漆（别问我咋知道的）
剐蹭私了反被坑？这样做
有次我倒车蹭了邻居宝马，想着交强险2000够赔就私了。结果4S店定损4800！当时真想抽自己——交强险没定损单不赔钱啊！后来学乖了：哪怕小事故也坚持叫保险员现场开单，省得对方事后抬价。
补救神器：加个“三角套餐”
续保时被经理点醒：“单买交强险好比裸奔！” 现在我的组合是：
交强险（赔别人）
三者险（建议200万起，防豪车/重伤）
车损险（2020改革后含盗抢/自燃，修自己车）
实测对比：三者险100万档，全年保费多400块，但上次撞出租省了2万维修费
结尾真心话：
车险不是玄学，是数学！花半小时搞懂规则，修车时能少亏几个月奶茶钱。下次续保前，务必翻出保单看看——你买的到底是盾牌，还是给别人穿的防弹衣？
免责声明： 个人经验分享，具体理赔以保险合同及法律条款为准。
事实核查清单：
① 交强险赔付范围→《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条
② 2023年承保数据→国家金融监督管理总局官网公告
③ 赔偿限额→《中国银保监会关于调整交强险责任限额的公告》（2020）
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