为啥越来越少人只买三者险，不买车损险？过来人说点真话

为啥越来越少人只买三者险，不买车损险？过来人说点真话
你有没有发现，续保的时候，身边不少人开始“只买三者险，不买车损险”了。听起来像抠，但真不是。
给大家算个真实的精算实例：一辆10万级家用代步车，连续3年没出险，交强险只要665元，200万保额的三者险也就800元，加起来总共才1465元；如果加上车损险，总保费直接跳到3700元，差价超过2000元，差不多是普通家庭小半个月的生活费了。
车损险：保自己的爱车，刮了、撞了、水淹了都能报；
三者险：保第三方，赔人赔车赔房，赶上大事故才花得出。
公式：车损险费=(车辆现价×费率)+基础保费。
经济型家用车（10万级）：车损险约2,500元，200万三者险700元；
中高端车（20万级）：车损险3,800元，200万三者险1,200元；
豪华车（50万级）：车损险6,000元，上浮率高，三者险约2,000元。
街边喷漆小刮痕：自费400元，走车险次年保费涨1,500元；
NCD折扣：连续3年未出险，保费最低打4.5折；出险一次，折扣立刻清零。
车龄8年以上、市场价跌至5万以下；
年保费若超残值10%（如3万车保费3,000元），建议停险，十年可攒2万修车基金。
南方暴雨冰雹多发地：全年平均雨量2,000mm，涉水险常被动用；
北方冰雪路段：冬季撒盐融冰后，底盘腐蚀带来更多小修。
奥迪A6大灯1.4万/只，宝马3系前杠2万+工时费；
特斯拉电池包换新45,000元起，普通钣金喷漆所需预算根本比不上。
评估车龄与残值：5年内、残值>15万，车损险优先保留；
量化出险成本：修车<2,000元，自己掏；大修>1万，走保险；
考虑行驶场景：长跑高速、复杂路况、冰雪暴雨地带，留险；市区两点一线、地库停放多，省掉更划算。
买不买车损险，从来不是抠门，而是算清了风险与成本。老司机的共识是：小概率的昂贵维修，用自筹更灵活；高概率的大额赔偿，留三者险来顶单。话题抛给你：你最终会怎么选？留言聊聊你的决策逻辑，如果觉得有用，别忘了点赞关注！