车损险，开几年还要买吗？老司机碎碎念聊明白

车损险，开几年还要买吗？老司机碎碎念聊明白

每年一到保险续费那会儿，我都头大。尤其是车损险，到底还买不买？前两天邻居老王又来问我：“你说咱家这破车都快七年了，车损险是不是该省了？”唉，这事儿吧，说简单也简单，说纠结真能让人抓耳挠腮。今天就跟大家唠唠嗑，把我的亲身经历、朋友的吐槽，还有网上看来的神评，全揉一锅端上桌。

先交代下背景。我那辆小白已经五年多了，刚提回来的时候，可宝贝得不行。保险嘛，什么三者、划痕、玻璃、自燃，一个没落下——生怕哪天路边石头蹦起来给我来个“惊喜”。有一年还因为担心新手倒库刮花，多加了一份划痕险（后来发现根本没用上）。结果呢？第一年啥事没有，只是钱包瘪了一圈。

第二年开始，就琢磨：哎呀，这么多钱砸进去，是不是冤枉啊？但爸妈在旁边催：“别省那点钱，小心点总没错。”于是继续乖乖交钱。这也是很多人的心理吧，新车值钱，一碰就肉疼，不敢马虎。

其实说到底，大部分人对“车损险”这仨字的理解，有点想当然。以为只要出事，不管谁对谁错，都能赔。但实际上，它主要负责你的爱车修理费用。不管你撞别人还是别人撞你，只要你的维修单子出来，它兜底。当然啦，如果全责，那三者赔别人，你自己修自己的。如果遇到无赖，对方不认账或者压根没买保险，那也是靠它先垫着，然后保险公司再慢慢去找人家算账。这流程可比咱们自己追债爽快多了！

记得有一次，下雨天我拐弯太急，把右后门蹭墙上去了。当时脑袋嗡的一声，本以为完蛋，要大出血。结果报案后一查，还好有保着，扣掉免赔率，自掏腰包几百块搞定，要是全自费估计得哭晕厕所。这种时候才觉得，“幸亏当初没抠门”。

不过话说回来，也不是所有情况都离不开它。有个同事特佛系，每天上下班十公里，从来不开高速。他去年直接放弃续保，说反正都是小剐小蹭，大不了自己修，还能攒下一笔奶粉钱。他原话特别逗：“与其赌概率，不如信命运。”他老婆听完气笑了，“等真撞一次大的，看你咋办！”这种夫妻日常斗嘴，也是生活的小乐趣哈。

其实除了交通事故，还有些极少见的意外，比如被砸被偷或者自然灾害啥的。但讲真，这种概率低到离谱。我身边没人遇过，有网友留言调侃：“地震海啸来了，我第一时间关心的是房子和命，哪还有空操心破铁皮？”哈哈哈，也不是没有道理。所以归根结底，你平时怎么用这台车，是激进派还是养生派，很关键！

这里不得不提三个分水岭：

第一个节点就是4年以内的新鲜期。

新手司机、小白用户最容易焦虑，总觉得世界充满恶意。“万一有人逆行呢”“万一下暴雨树枝砸下来怎么办”……这些疑问像蚊子一样嗡嗡响。所以建议别犹豫，该买就买！毕竟新款配件贵，一换原厂零件简直扎心；而且这个阶段保费相对划算。一哥们当初嫌贵想省两百块，被女朋友一句怼回去——“出一次事故够你喝两年的西北风！”事实证明，他后来确实追尾了一次，多亏早做准备，否则只能自认倒霉。

到了4-8年的尴尬期，就是人生选择题。

这个阶段车辆残值下降，但维修价格依然高昂。如果你的车型偏豪华或者中高端，再加上平时偶尔跑长途、不确定因素较多，那建议还是续着比较稳妥。有位网友分享，他家SUV六岁半，上个月突然爆胎侧翻，好在及时处理，加上有保险撑腰，总共只花了一千不到，否则可能得卖肾补窟窿。而如果只是十万级以下的小代步工具，又基本市区溜达溜达，那可以考虑适度断舍离，小剐小蹭忍忍也不会伤筋动骨。有句老话咋说来着：量力而行，各取所需嘛！

八年以上，就是彻底自由落体阶段。

二手市场上的价格简直惨烈，有些甚至没人愿意收。一位老铁吐槽，“我的老桑塔纳开九年，现在连四万都卖不上价，每次看到续保报价单都有一种‘割韭菜’既视感。”此时再花几千块去投保，其实意义有限，因为即使发生大事故，赔付额度也打折扣，而且理赔条件苛刻。“干脆攒起来当备用金，用不上还能请兄弟吃顿火锅”，这是他最后总结出的心得。不过注意哦，高龄车辆某些公司可能直接拒绝承保，所以不用太纠结选哪个品牌的问题啦，该放手的时候果断一点呗~

插播一个完全跑题的小段子：前阵子闺蜜搬家，她家的猫把钥匙叼走藏沙发缝里，全屋找疯了。我过去帮忙顺便吐槽她爱猫成痴，她却反怼我每天研究汽车论坛比她撸猫还疯狂。“男人女人都是怪物”，她总结道。这种鸡毛蒜皮的小烦恼，其实和我们纠结买不买保险一样，无非都是生活里的微妙选择罢啦~

拉回来继续聊正经事儿。有朋友私信问过，如果明知道不会开很久，还需要买吗？其实答案很现实：如果短期内打算换新或置换，可以适度精简配置；但如果计划长期持有，为安全起见还是建议留个后路。不怕一万，就怕万一啊！毕竟世间最难预料的是明天和意外嘛～

还有一种情况不能忽略，就是遇到耍赖的人。今年春游队友A哥停路边，被隔壁工地货拉拉擦挂，对方死活不给联系方式，人间蒸发式消失。当场报警之后才发现幸好之前坚持每年都续购全套保障，否则光靠个人力量维权估计悬。他愤愤地说：“以后谁劝我省这份钱怎么样，我就拿照片糊他们脸！”

并不是鼓励大家盲目消费，更重要的是根据实际需求做判断。如果预算紧张，可以考虑降低保障范围，但千万别把全部希望寄托于运气或所谓技术牛X——马路杀手那么多，我们防得住自己防不了天下乌鸦黑呀！

最后再扯远一点，上周末洗完澡刷手机刷到凌晨，看评论区各种关于汽车维修、二手交易以及家庭财务规划的话题热闹非凡。一条神评让我笑喷：“与其每天盘算盘算怎么薅羊毛，不如学会享受现在拥有的一切，该花的钱别吝啬，因为人生最大的风险就是‘后悔’两个字。”

写这么多，其实并没有标准答案，无论决定如何，都请提前做好心理建设：不要因为节约几十几百块，在关键时候让钱包遭罪更让情绪崩盘。那么问题来了——各位有没有过因为贪便宜少投一份保障，却被现实狠狠教训的经历？欢迎分享出来，让我们一起涨姿势，下次可别再踩坑啦~