"很多人觉得买了交强险就有了保障，其实这是在拿自己的钱和未来冒险。"当全国机动车保有量突破4.65亿辆，道路风险急剧增加时，保险专家李哲在节目中直言：交强险最高18万的赔偿限额，在重大事故面前根本不够用。为何说只买交强险的车主可能一夜之间赔光积蓄？商业险真的如想象中昂贵吗？本期深度剖析交强险的三大局限，并给出10万、30万、50万不同价位车型的最优保险方案——用数据告诉你，如何用每年4000-5000元的投入，避免几十万元的经济损失。
Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人。林娜。今天非常高兴邀请到了保险专家李哲老师，来和我们一起聊聊一个非常重要的话题。大家好，我是李哲，非常荣幸能和林娜一起分享这个话题。今天咱们要聊的是关于中国现在马路上跑的车，现在有多少？全国的机动车保有量已经达到4.65亿辆其中汽车有三亿6300万辆。驾驶人达到五亿5600万人，这个数据其实挺惊人的，说明什么，说明我们的道路压力越来越大，风险也在无形中增长。没错，而且这个数字还在不断的上升，所以咱们都不能掉以轻心。咱们第一个瑶聊的就是交强险的这个局限性。咱们先来聊第一个问题，交强险到底能赔什么？对吧，这个你最基本的作用到底是什么交强险它其实就是一个机动车交通事故强制责任保险，它是国家强制要求每一个上路的车主都要买的一个保险，然后它的主要的作用就是当你在发生了交通事故之后，它可以帮助你对第三方进行一个赔偿，所以说它保障的是对别人造成的损失。对，没错，就是它只保障你撞到了别人，对别人的财产和人身伤害进行一个赔偿。它是不保障你自己的车和你自己的人身的，然后它的限额也很你就最多只能赔18万，医疗费用是10008，财产损失是2000块钱，而且它是有责任和无责任的，这个赔偿都是很有限的，而且它的范围也很窄，就是说交强险其实远远不够用对吗？对，它只是一个基础的一个保障，就它连你自己的车和你自己的人身都保障不了，然后它的金额也很低，很多情况都是不够用的，所以它只是一个强制要求的一个最低的门槛。并不是说，你买了它就可以高枕无忧了，那你觉得就是因为很多人就是说，只买交强险，你觉得会有什么样的风险？就很多人觉得说，我只要买了交强险我就有了保障。其实不是的，就交强险它只是一个基础，他只能赔给别人，然后他的金额也很低，所以你是根本扛不住大的事故的。所以很多人就是说，只买交强险，其实就是在拿自己的钱和自己的未来在冒险，一旦出事，就是自己全部都得自己扛你觉得，为什么？就是说大部分的专家都会建议大家不要只买交强险，因为交强险它只是一个强制要求的最基本的保障，它的金额也很低，然后它的保障范围也很窄，所以它根本就扛不住大的风险。对，所以大部分的专家都会建议大家再补充一些商业险，比如说车损险，然后第三者责任险。甚至有的人还会建议买医保外用药的附加险等等之类的，让自己的保障更全面一些，这样才能够真正的遇到什么事的时候不至于自己吃亏。好，交强险的局限性。这部分内容咱们就先聊到这儿，休息一下马上回澜咱们来进入第二个部分，咱们来聊一聊商业险到底要花谁钱对吧？那现在问题就来了，2025年买商业险到底要花多少钱？其实商业险它的价格波动还挺大的，就比如说一个10万块钱左右的车，它的车损险大概是五六百块钱，然后一个30万块钱的车，它的车损险可能就要一千多了。一辆50万块钱的豪车，它的车损险可能就要将近2000块钱。看来还是跟车价直接挂钩。对没错，然后第三者责任险，就看你选多少保额？你选100万的保额，可能就两千多块钱。那你选200万的保额，可能就多了几百块钱。不计免赔险，就是你各个险种的保费上面再加10%左右。所以整体来看的话，就是一个10万块钱左右的车，一年的商业险可能就在4000到5000块钱左右，那如果你的车更贵，或者你的责任更高，那肯定会更贵一些。如果说，咱们就是想用最少的钱，达到最好的保障，商业险里面哪些组合是最值得推荐的。其实最核心的三个险种就是车损险第三者责任险和不计免赔，那这三个险种加起来，其实一年的保费也只要4500到5000块钱左右那这个配置其实对于大部分家庭来说还是比较划算的。所以说并不是说所有的车主都得去追高保额对没错，如果你的车值钱，那你就多花点钱，买高保额。如果你的车不值钱，那你就重点保自己的车，然后不计免赔险，其实也是建议大家都买的，因为它很便宜，就一两百块钱，它是一个非常值得的投入。那你也可以根据自己的需求和预算做一些灵活的搭配，这样就可以用比较少的钱达到比较全面的保障。很多人都说，要理性购车，那我觉得，这个理性购车在商业险上面具体要怎么体现？其实就你买保险之前，要想清楚自己的需求和预算，就是你要根据自己的经济状况和风险承受能力去选择合适的保额和险种，不要去盲目跟风，也不要去只盯着价格，那你可能就需要多比较几家，然后仔细的去阅读条款，尤其是免责部分，那你就可以用比较少的钱买到比较全面的保障。这样的话，你才能够真正的做到理性消费。聊了这么久的商业险选择，感觉信息量不笑，咱都歇会儿喝口水。待会继续咱们来进入到第三部分，咱们来聊一聊大家都比较关心的问题，就是只买交强险到底值不值？对吧，那我想问一下，只买交强险其实会面临哪些隐患？很多人觉得说，我买了交强险，我就有了保障。其实不是的，就交强险它只是一个基础，它只能赔给别人，然后它的金额也很低，所以你是根本扛不住大的事故的对，所以很多人就是说，只买交强险，其实就是在拿自己的钱和自己的未来在冒险，一旦出事儿就是自己全部都得自己扛，就是说其实花钱这个事儿，你省下来的那点保费和你可能面临的大额的支出之间到底有多大的差距，就是你如果买一份交强险，它一年可能就950块钱，但是你如果一旦发生了比较严重的事故，你可能要赔十几万甚至几十万，那你这个950块钱的保费根本就撑不住对，那这个时候你就瑶自己掏腰包，那你可能一次事故就会让你多年的积蓄一下子就掏空了，听起来就风险很高，没错，而且你只买交强险，你还会面临很多麻烦，比如说你撞坏了别人的车，你自己的车又没有保险，那你可能就要一边拖着车，一边去想办法借钱，然后还要担心对方会不会走，法律途径把你告上法停那你这个征信也会受到影响，甚至你还要被强制执行。那你想想，你本来可能只是需要赔别人几万块钱，结果因为你没有买足够的保险，你要赔十几万，甚至你瑶坐牢就这种都有可能说，很多人都在纠结说，只买交强险到底能不能行，其实是不行的，就交强险它只是一个基础，它没有办法覆盖你现在的风险，然后它的金额也很低，很多情况都是不够用的，所以你还是很容易陷入到。就是事故来了之后，你自己没有任何保障，还要自己承担所有的后果。听起来就是说，这个风险确实太大了，没错，而且你只买交强险，你还会被认为是一种逃避责任的行为，就是你在法律和道德上面，其实都是处于一个比较被动的局面。所以为了你自己，为了你的家人，为了你的财产安全，还是建议大家要理性的去看待这个交强险和商业险的关系，不要去低估风险，也不要去高估自己的运气。对，今天咱们聊了这么多，其实就是想告诉大家，道路上的风险，其实远远比比你想象的要大。然后保险其实也不是说很贵，它只是一个万一的措施。你为了自己和家人的安心，我觉得还是值得的对，希望大家能够理性的购车，然后平安初心。
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