交强险改革后，赔偿限额全面提升至20.2万元，医疗费用赔付翻倍，死亡伤残保障大幅增加。但这是否意味着商业险不再必要？保费浮动机制如何让安全驾驶者省下真金白银？又该如何科学搭配交强险与商业险，才能既合法又获得全面保障？本期节目将为您揭晓这些关乎每位车主切身利益的关键问题。
Hello大家好，我是小文。欢迎收听我们的播客，今天我们有幸邀请到明轩老师，一起来聊聊交强险改革的话题。明轩老师先跟大家打个招呼。大家好，我是明轩。很高兴和小文一起分享这个话题。好的，那我们就直接进入正题，最近交强险改革引发热议，费用重新调整，我们今天就澜聊聊。这次改革首先，第一个，我们先来聊一下，赔偿限额提到了20万2，这个到底意味着什么，就是现在交强险它的这个死亡伤残的赔偿限额从之前的11万变成了15万，然后，医疗费用的赔偿限额也从10000，变成了20000，财产损失的赔偿限额，虽然还保持是10000，但是它的这个责任限额的总和已经从之前的12万2变成了现在的20万二，就整体，你的保障额度是上去了，听起来，好像是每个部分的保障都变得更多了。对，没错，就比如说，你住院医疗的费用，以前可能经常就是不够用，那现在光医疗费用这块儿就能赔到20000然后包括你的误工费护理费这些死亡伤残的，现在也能赔到15万。那像你的车被刮了，或者说，你撞了棵树，这个10000的财产损失的赔偿限额，其实也能应付大部分的情况，那就是说这个交强险的赔偿限额提升了之后对于我们普通的车主来讲，到底有什么实际的好处，就最大的好处就是你发生事故之后你自己需要掏的钱少了对，就比如说，你医疗费用花了16万，那以前是你自己要掏30008，那现在你可能就只要掏10008了，然后其他的都可以让保险来帮你兜底，听起来好像是，这个保险的作用就变得更重要了，没错，而且就是死亡伤残的赔偿限额也提升了，那如果你的家人出现了伤残的情况，那现在也能赔到更多的钱，那包括你的财产损失。那大部分情况现在也能覆盖到了，所以整体你的保障是更全面的。那你开车也会更安心一些。交强险的赔偿限额提升了之后，是不是意味着这保险就完全可以替代商业险了其实也不是交强险，它只是一个基础的保护。就它保障的范围是有局限的，就比如说你的车被刮了，或者说你撞了棵树，那这个交强险是不管的，那这个时候你就需要商业险里的车损险来帮你，那同样如果说，你想保护自己撞了人之后不至于赔到倾家荡产，那你还是需要第三者责任险，所以就是说交强险和商业险其实是互补的关系。你把它们两个搭配起来，才能够真正的给你和你的家人带来更全面的保护。好关于交强险赔偿限额提升这部分内容咱们就先聊到这，休息一下，马上回来。然后，咱们来聊第二个部分，就是保费的浮动。那改革之后保费到底是怎么变化的就是现在你的交强险的保费它是跟你出险的次数是挂钩的，就是你如果这一年你没出险，那你下一年就可以打9折，那如果连续两年都没出险，那就可以打8折那如果连续三年或者三年以上都没出险，那最低可以打7折，就是说开车越稳当越安全，那我就可以越来越省钱。没错，那反过来讲，就是你如果出了事故，尤其是重大的事故，那你下一年的保费就会往上调那如果你要是责任方多次出险，那你下一年可能就会上浮30%，甚至更多。所以这个保费其实是动态的，它始终都在鼓励大家安全驾驶，这个交强险的保费浮动到底会给咱们这些车主带来哪些实际的影响？比如说像在北京的一些老司机，他连续五年都没有出险，那他可能今年的交强险就只要665块钱，那如果它出了险的话，那它下一年可能就会变成735块钱，那如果它连续多年都有这种重大的事故，那它可能就会1035块钱，那这个差距其实还是挺明显的，听起来，好像是这个保费的变化还是挺大的。对，没错，而且就是你这个保费，它不是说，你出一次险就涨一次，它是按照你最近几年的出险的情况来综合计算的，那你如果说是偶尔出一次险，那可能影响不是很大，但是你如果是经常出险的话，那你下一年就会明显感觉到压力增大。那反过来讲，你如果是一直都很安全的话，那你就可以一直享受这个折扣，那时间长了之后，你省下来的钱，可能都比你要缴的这个交强险瑶多得多。那就是说这个交强险的保费浮动到底是怎么来的？这个其实背后的算法还挺复杂的，它18你的出险的次数赔付的金额还有这个交通违章的情况都会作为参考。那有的地方还会把你驾驶证的状态，还有你所属的社区这种都会作为一些辅助的参考那最终你保费是上浮还是下浮还是要看你最近几年的整体的风险情况，就是说并不是说一次事故就彻底决定你下一年的保费了。对，就是你哪怕是这一年出了一次险，那可能下一年的保费也就涨个几百块钱，但是如果你长期都是这种高风险，那你的保费可能就会一直往上涨。那反过来讲，你如果是一直都很安全的话，那你就可以一直往下调。对，这个其实还是很灵活的，鼓励大家安全驾驶，聊了这么久的保费浮动，感觉信息量不笑，咱都歇会儿喝口水。待会儿继续然后，咱们来聊第三个部分，就是关于这个保险的搭配的建议。那咱们交强险和商业险到底应该怎么搭配才是最适合自己的。对，这个是很多车主都比较关心的一个话题，对，其实交强险它是必须得买的，然后，它是保障你在发生事故的时候对第三方造成的一些损失。那你的车损险，还有第三者责任险，这个是建议你一定要加的，那这样的话，你的车本身的风险就可以得到很好。德服盖那是不是就是说所有的车主都按照这个标准来买，就一定没问题。其实也不是，就比如说，你这个车是价值比较高的豪车，那你可能除了这个交强险之外，你还要买一个比较高的。第三者责任险，那如果说你的车是比较旧的车，那你可能更看重的是车损险。对，所以这个其实还是要根据你的车的价值和你的风险偏好去搭配，对才是最适合你的。那咱们就是说，平时开车比较小心，然后也遵守交通规则，那这样的车主在买保险的时候是不是可以有一些特别的搭配，可以让自己的保费更划算。对，其实对于这种比较稳当的司机来说，那交强险加上一个第三者责任险，然后再加上不计免赔险，其实就已经可以覆盖掉大部分的风险了。那如果说你想让自己的车更安心一些，那你可以再加一个车损险，那是不是就是说所有的保险都可以随便乱选。其实也不是，就比如说，你这个车经常是在市区开，那你可能第三者责任险要选高一点。那如果说，你是新手，或者说你的车是价格比较高的，那你可能车损险也要跟上。对，所以这个其实还是要根据自己的实际情况，去搭配对，这样的话，才会既不会花冤枉钱又能够让自己开车更安心那就是说这个交强险和商业险到底怎么搭配才能够既符合法律的要求又可以让自己得到最全面的保护其实交强险它是法律强制你买的，那它的重点是在于保障第三方的利益，那你的车损险和第三者责任险其实是可以帮你覆盖掉大部分的自己的车和别人的车的损失的。那再加上一个不计免赔就可以让你在发生事故的时候能够更安心的去处理。所以就是说这个搭配是有讲究的。没错，对，那如果说，你是价值比较高的车，那你就多投一点第三者责任险，那如果说，你是新手，或者说你的驾驶技术不是很好的，那你可能车损险要跟上。那如果说，你想让自己的保障更全面一些，那你可以加一个全车盗抢险，或者是说玻璃单独破碎险这种那这样的话，就可以根据自己的需求和风险偏好去合理的搭配，这样才能够真正的让你开车更安心更省心。对，今天咱们聊了这么多，关于交强险改革之后的一些好处，然后也聊了怎么去合理的搭配保险。其实归根结底，希望大家能够开车更小心一些，能够遵守交通规则，既为自己负责也为别人负责。那就是这期节目咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。
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