卓驭的“智驾险”，赔付标准独立

近日，卓驭携手合作车企推出由中国人保承保的辅助驾驶产品责任保险，旨在为使用搭载卓驭辅助驾驶系统合作车型的用户提供全方位保障。

卓驭官网显示，截止目前其合作的车企有大众汽车、上汽通用五菱、奇瑞汽车、中国一汽、东风汽车和长城汽车等。

根据官微消息，其中赔付标准独立性，相较于以往车企推出的“智驾保障”，更具有诚意。理赔过程中卓驭辅助驾驶保险单次最高赔付20万元，每车每年最高赔付100万元，卓驭辅助驾驶保险在赔付限额内全额补偿车险赔付金额，不是对超出车险赔付金额的补充赔付。

代表性辅助驾驶保障场景：车险补充赔付

车企推出“智驾险”，最难得问题是划分“智驾”和“人驾”的责任，车主也会陷入到走车险还是不走车险的纠葛。所以不少打着“智驾险”名义的产品，背后往往并不是保险条款意义上的辅助驾驶责任，而更多的采用了类似“维修减值补偿” “维修代步补贴”方案进行覆盖和组合。比如上图中的车损金额是多收，给予多少金额的补偿。代表性案例就是“已故”的极越喊出的“全球首个高阶智能驾驶专属保障产品”。

辅助驾驶的保障，让车企、保险公司和一些保险科技公司在责任自证和他证的纠结中无法挣脱。但换个视角看，在L3尚未正式落地之前，只要是不在除外责任和免赔条款中的交通事故，保险公司按照现行车险条款，都得赔。这种场景下的“智驾险”产品，在营销包装噱头之外要考虑的，就是要不要承担责任、以及如何帮车主减轻负担的问题。毕竟小额案件走了车险理赔，是要影响续保保费甚至次数多了会存在被拒保的隐患的。

卓驭公开资料显示的方案，为解决同业人士“纠结”的问题，提供了一个很好的思路：只要是“智驾”时间范围内的事故，都给予保障；“智驾保”与车险独立，在车险赔付金额内全额补偿。那客户完全可以选择在车险定损之后进行“销案”，不走车险理赔了！

这样的保障逻辑并不是创新，比如习以为常的“代驾责任保险”。所谓的自动驾驶辅助，只不过是车主知情且同意的情况下，把车辆的操控交给了叫做“辅助驾驶产品”的“代驾”！

司机的代为驾驶，和软件的辅助驾驶，责任逻辑上，异曲同工。别想复杂了，L3之前的“智驾险”，也不过就是找个司机代驾期间出了问题，责任和损失怎么处理？

愿技术进步让人们更安全。但司机们，凡事无绝对，别盲信“智驾”！

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