你听过那种圈内流传的说法吗？一个资深车险代理人说，车子十几万、已经开了三年以上，车损险和座位险就可以省下，只留下交强险和第三者责任险。就算车子二十万左右，开到五年以上，也能按这个方案投保。
这话传得确实广，但不是人人都适用。我们把险种分清楚，看看利弊。
先把几种险分清楚。交强险是强制必须买，赔给对方，额度很低，必须有。三者险负责赔对方的人、车、财物，建议起赔在200万。车损险赔的是你自己的车，覆盖撞车、剐蹭、水淹、火灾、玻璃损坏等。座位险保的是车上人员，出事时赔给车上司机和乘客。
这个代理的建议，究竟适合哪些车主？三到五年的车龄、残值不高，十几万的车开着，二手价还剩几万。驾车技术稳，停车环境安全，地下车库，剐蹭几率低。手头有钱，万一要自费修车也能承受，不会因为修车花费几万而压力山大。车上平时很少坐家人朋友。（其实把条件说清楚，才不吃亏，对吧？）
不过，有几类人千万别照搬：第一，新手、经常跑高速、雨雪天路况复杂的人。若遇到单方事故，没有车损险，维修费要全自付，几万块的压力真不小。第二，停车环境差，路边露天停放，容易剐蹭、进水，没有车损险就要自己买单。第三，经常载家人朋友，座位险保额一般不高，若不买座位险，可以用驾乘意外险替代，性价比更高。第四，车虽老但状况还好，或者手头不宽裕，承担不起大额修车费，车损险应保留。
很多人有一个误区：车旧就完全不需要车损险。就算车值5万，一旦发生严重单方事故，修车两三万也很常见。能承受这笔损失，才可以放弃车损险；承受不起，就不要省这几千块保费。
实用投保思路其实很简单：交强险必买，三者险必买，建议在200万-300万之间，这两项别省。车损险要看车价、驾驶技术、停车条件和自身经济能力，旧车可以酌情舍弃，但不是一刀切。座位险性价比一般，经常载人就优先考虑用驾乘意外险替代，通常更划算。
你的车子开了多久？在买车险时，你真的会舍弃车损险吗？
