你能想到将近一半的车主会不买车损险吗？
这个话题在网上引发了千万人的讨论。
前阵子有个亲身经历的网友说出了真相，他的这番话简直像是给保险行业的一记闷棍。
他直言车损险就是个所谓的“垃圾险”，根本没啥实际作用。
与其把钱白白送给保险公司，倒不如自己单独开一张卡，存进去的钱就叫修车基金，每年几千块往里存，不仅有保本的利息，花不完还能留着，这才是对自己驾驶习惯的正向激励。
你只要保持良好的驾驶习惯就是在赚钱，而保险制度反而在无形中暗示你去骗保、去进行危险驾驶，这种心态本身就让人感到后怕。
回想我刚买车那会儿，保险费一年七千多，那时候什么都不懂，倒车时前脸蹭到了一辆大车的后保险杠，就是那种挂着醒目红色油漆的厚重铁杠。
对方司机看了一眼，觉得掉点漆根本不碍事，装完货就直接开走了。
我当时心里盘算着，既然买了保险，这种小擦挂总能走理赔吧。
于是拍了照联系保险公司，结果对方开口就说：“你这修一下也就几百块，明年还要涨保费，算下来比你修车还贵。”
虽然这道理听着没毛病，但我心里就是不痛快，我回了一句：“我就要修，保费涨就涨，我不在乎。”
结果保险公司反问我：“那你蹭的那辆大车呢？”
我实话实说对方已经开走了，联系不上。
保险公司立刻以“没有现场”为由拒绝赔付。
那一刻我才明白，所谓的保险保障，在现实面前根本不是那么回事。
卖保险的时候把服务吹得天花乱坠，真到了要理赔的时候，各种条款和门槛直接把你拒之门外。
那处伤痕就一直留着没动。
到了第二年续保前，又出事了，附近的小孩骑自行车蹭到了我的前脸。
我当时不在场，是我爸看到的。
他劝我别去找人家赔，因为小孩的父亲就是附近的力工，生活不容易，赔这点钱可能要人家白干好几天，我听了之后心里也不是滋味，索性又没找对方。
我又去联系保险公司，得到的答复依旧是那句冷冰冰的“没有现场”。
后来有一次我去4S店修车，随口吐槽了这两次糟心的经历。
店里的工作人员听完，竟然给我支了一招：如果实在想修，可以自己开车去找面墙，蹭到相同的位置，然后再过来报修。
他还跟我透露，很多人都是这么干的，甚至有些卖保险的人自己就在教客户怎么通过这种方式骗保。
我当时听了简直开了眼，当即就觉得这主意可行，甚至准备下楼开车去找墙。
但就在我准备付诸行动的那一刻，我突然惊醒。
我预想中的保险结构，是大家出一部分钱构建一个资金池，保险公司拿走一小部分管理费，剩下的用来赔付大家的车损。
可现实的结构很可能完全变味了：保险公司赚走大头，骗保的人花掉一部分，剩下的那点可怜的资金才用来赔付真正老实的车主。
仔细琢磨一下，车损险到底什么时候才能用得上？
只有在大损失且你负全责的时候才有用。
只要你遵守交通规则，一辈子大概率都遇不到几次你负全责的事故。
如果是对方负全责，直接让对方赔；如果是车辆本身故障，那是厂家的问题，找厂家维权。
别说什么扯皮，反正跟保险公司扯皮也是扯，跟对方扯皮也是扯，这中间的区别并没有想象中那么大。
到了第二年，我直接要求不买车损险，结果对方死活不卖，打电话来的人一堆理由，说必须买车损险。
最后我索性直接在支付宝上买了三者险和交强险，就算稍微贵一点，也比每年那七千块花得不明不白强多了。
这里我有三个逻辑想跟各位掏心窝子说一说。
第一，买保险的初衷是保住那些你无法承受的重大风险，比如三者险。
如果一个人连几千块的修车费都掏不出来，那我觉得他买车这件事本身就需要量力而行。
第二，学过概率论的都清楚，买这种商业保险的期望值百分之百是负数，因为你的保费还要去支付保险公司员工的工资、公司的利润、骗保者的支出以及4S店过度维修的成本，剩下的那点残羹冷炙才是你的预期收益。
第三，如果你是真实车主，我真心建议你别买车损险，反正我又不靠这个赚钱，每一分钱都是大家辛苦挣来的。
评论区有些人喷我，那是因为他们跟保险行业有切身利益相关。
保险公司最经典的话术就是危言耸听，总喜欢拿极端的个案来吓唬你，让你觉得世界充满了风险，但你什么时候听过保险业务员给你算过整体的概率和预期的收益？
大家心里都有一杆秤，在这个信息透明的时代，别再被那些老掉牙的推销套路给绑架了，把钱留在自己的口袋里，才是对自己生活最负责任的态度。
