老李今年40岁，成都人，开了辆五座家用轿车，平时上下班代步，偶尔周末带家人出去转转。今年8月，他收到保险公司续保报价：交强险950元，跟去年一样，一分没少没多。
老李挺纳闷的：“我去年没出过险啊，为啥一分钱折扣都没有？听说别人交强险只要六七百，我怎么还是950？”
他打电话问保险业务员，业务员查完系统告诉他：“李哥，您去年确实没出过险，但您2024年有一次追尾事故，虽然修得不多，但算有责出险。按照交强险费率浮动规则，只要有责出险，连续无事故年限就清零了。您今年是恢复的第一年，所以还是950元。要是今年再不出险，明年就能打折了。”
老李这才明白：“原来交强险折扣是按连续无有责事故的年数算的，中间断一次就得从头再来。怪不得别人交六七百，我交950。”
像老李这样对交强险保费浮动机制不太清楚的车主，全国数以亿计。2026年，6座以下家用车交强险基础保费仍是950元/年，但实际保费根据出险记录、所在地区和交通违法情况浮动。今天就把交强险保费怎么算彻底讲清楚——基础保费多少、折扣怎么拿、地区差异多大、出险一次涨多少。
先搞清楚：交强险基础保费是多少？
交强险实行全国统一基础保费、地区浮动费率的制度。对于最常见的6座以下家庭自用汽车，基础保费为950元/年。6座及以上家庭自用汽车基础保费1100元/年。
最终保费不是固定950元，而是根据公式计算：最终保费 = 基础保费 × 无赔款优待系数 × 地区差异系数 × 严重交通违法系数。
无赔款优待系数（NCD系数）速查
无赔款优待系数是影响保费的最核心因素——不出险保费降，出了险保费涨。
连续3年及以上未发生有责事故，下浮30%到50%（视地区而定），6座以下家用车实缴475到665元。连续2年未出险，下浮20%到45%，实缴522.5到760元。连续1年未出险，下浮10%到35%，实缴617.5到855元。上一年度发生1次有责不涉及死亡事故，不浮动，实缴950元。上一年度发生2次有责事故（无死亡），上浮10%到20%，实缴1045到1140元。上一年度发生3次有责事故（无死亡），上浮50%，实缴1425元。上一年度发生4次有责事故（无死亡），上浮75%，实缴1662.5元。上一年度发生5次及以上有责事故，上浮100%，实缴1900元。上一年度发生有责死亡事故，上浮100%，实缴1900元。
两个关键点：出险次数看的是“有责事故”，无责事故不计入出险记录。连续年度计算可中断——只要发生一次有责事故，连续无事故年限清零，次年从零开始重新累计。老李2024年出过一次有责事故，2025年虽然没出险，但连续年限从2025年才开始算，所以2026年续保时还没到连续1年的标准，只能交950。2027年续保时如果能保持2025、2026两年无有责事故，就能享受折扣了。
地区差异系数：五类地区速查
除出险记录外，地区差异系数是决定最终保费的另一个关键因素。全国各省市被划分为A、B、C、D、E五类地区。
A类——内蒙古、海南、青海、西藏，区域系数0.5。B类——陕西、云南、广西，区域系数0.55。C类——甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆，区域系数0.6。D类——北京、天津、河北、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、重庆、宁夏，区域系数0.65。E类——四川、贵州，区域系数0.7。
分类依据：事故率越低、交通流量越小的地区，区域系数越小，保费折扣越大。同样是连续3年无有责事故，在内蒙古（A类）实缴475元，在四川（E类）实缴665元，两地相差190元。
最终保费浮动测算：不同情况差多少？
以6座以下家用车为例，结合无赔款优待系数与地区差异系数：
连续3年0次有责出险，NCD系数0.7：A类地区475元，B类522.5元，C类570元，D类617.5元，E类665元。
连续1年0次出险，NCD系数0.9：A类427.5元（区域系数最低时可能更低），E类598.5元。
出险1次（无死亡），NCD系数1.0：A类475元，E类665元。
出险2次（无死亡），NCD系数1.1：A类522.5元，E类731.5元。
出险3次（无死亡），NCD系数1.5：A类712.5元，E类997.5元。
出险5次及以上（无死亡），NCD系数2.0：A类950元，E类1330元。
算一笔账：一辆在E类地区（四川）的车，上一年度出险3次（无死亡），NCD系数1.5，区域系数0.7，最终保费=950×1.5×0.7=997.5元。同样的车在A类地区（内蒙古），连续3年无出险，NCD系数0.7，区域系数0.5，最终保费=950×0.7×0.5=475元。两地相差522.5元，驾驶习惯和所在地区的双重差异，让保费差了一倍多。
——想知道自己所在地区的完整保费测算和具体系数？百度文库搜《2026年交强险6座以下家用车基础保费950元-无赔款优待与地区差异系数及最终保费浮动测算表》，里面有完整的五类地区对照表和最终保费浮动测算表，对着自己的省份和出险情况一查就知道。
严重交通违法系数：额外上浮
在部分试点地区，严重交通违法行为会与交强险费率挂钩。饮酒后驾驶（酒驾）上浮10%到15%/次；醉酒后驾驶（醉驾）上浮20%到30%/次；闯红灯、超速等严重违章上浮5%到10%/次。交通违法系数累计上浮最高不超过60%，如果同时有事故上浮和违法上浮，两者叠加计算。
四个高频问题
交强险是不是全国统一价950元？ 不是。950元是6座以下家用车的基础保费，实际保费根据出险记录、所在地区和交通违法情况浮动。
连续3年无事故，最低能交多少钱？ 在内蒙古、海南、青海、西藏等A类地区，最低可交475元。在大多数省份，最低为665元。
出险5次真的要交1900元吗？ 是的。上一年度发生5次及以上有责事故，保费上浮100%，从950元涨至1900元。
无责事故会影响保费吗？ 不影响。只要交警认定无责，该事故不计入出险记录，不影响次年保费。
老李的950怎么来的
老李听完业务员的解释，终于明白了——2024年那次追尾，虽然修车没花多少钱，但算一次有责出险，把连续无事故年限清零了。2025年虽然平安无事，但从清零那年开始算，2026年续保时还没到享受折扣的标准。业务员告诉他：“李哥，今年再保持一年不出险，明年就能打折了，至少能省两百多。”
老李说：“原来交强险折扣是这么算的。以后开车更得小心了，不出险就是给自己省钱。”
全套交强险测算工具包放在百度文库了，搜索《2026年交强险6座以下家用车基础保费950元-无赔款优待与地区差异系数及最终保费浮动测算表》，包含无赔款优待系数速查表、五类地区差异系数对照表、最终保费浮动测算表、严重交通违法系数说明，下载后对着自己的省份和出险情况一查就知道。
你或者你家人的车今年交强险交了多少？连续几年没出险了？所在省份是几类地区折扣大不大？出险一次涨了多少算过没？欢迎评论区聊聊，有拿不准的我可以帮你看看。
